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    人民币离岸市场发展与风险,下

    时间：2021-04-29 20:08:41 来源：蒲公英阅读网 本文已影响人 蒲公英阅读网手机站

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    　摘 要

    　以经济全球化和金融国际化为基础发展人民币离岸市场。目前各国家之间的金融交流活动越来越密切，在这样背景下，发展人民币离岸市场是人民币走出国门，得到世界认可的必经之路。人民币国际化主要是从 2008 年的经济危机之后开始实行的，由此一来，跨境贸易结算等领域有了巨大突破，人民币离岸市场的建设也步入了一个很大的台阶，通过分析人民币离岸市场的发展及现状，人民币离岸市场的交易类型、结算方式等。发现，近几年人民币离岸市场发展迅速并初具规模。然而，人民币离岸市场在发展过程中易产生人民币境外流动、套利、洗钱以及金融政策导致离岸人民币的市场风险。文章针对防范人民币离岸市场风险，提出了取消资本项目管制、加速利率市场改革、增加汇率弹性等相关措施建议。

    　 关键词：离岸，市场，发展,风险

    　本科论文 Abstract

    　 Develop offshore RMB market on the basis of economic globalization and financial internationalization. At present, the financial exchange activities between countries are more and more close. In this context, the development of RMB offshore market is the only way for RMB to go abroad and get world recognition. RMB internationalization is mainly implemented after the economic crisis in 2008. As a result, great breakthroughs have been made in cross-border trade settlement and other fields. The construction of RMB offshore market has also stepped into a big step. By analyzing the development and status of RMB offshore market, the transaction types and settlement methods of RMB offshore market, etc. It is found that RMB offshore market has developed rapidly and taken shape in recent years. However, in the development of RMB offshore market, it is easy to generate market risks of RMB Offshore flow, arbitrage, money laundering and financial policies. In order to prevent the risk of RMB offshore market, this paper puts forward some suggestions, such as canceling the control of capital account, accelerating the reform of interest rate market, increasing the flexibility of exchange rate and so on.

    　 Key words: Offshore,market,Development,risk

    　目 录

    　摘 要 ................................................................... I Abstract ................................................................ II 前 言 ................................................................... 1 1、人民币离岸市场概述 .................................................... 2 1.1 人民币离岸市场概念 ................................................ 2 1.2 人民币离岸市场的交易类型 .......................................... 2 1.3 人民币离岸市场的发展历程 .......................................... 2 1.3.1 人民币离岸市场的奠基期 ...................................... 2 1.3.2 人民币离岸市场的初步形成 ................................... 2 1.3.3 离岸市场的快速上升期 ....................................... 3 2 人民币离岸市场发展现状 ................................................. 4 2.1 跨境人民币贸易结算量、离岸人民币存款量均大幅上涨 ................. 4 2.2 离岸债券规模不断扩大 ............................................. 4 2.3 离岸人民币股票市场规模高质量增长 ................................................................... 5 3 人民币离岸市场存在的风险 ............................................... 6 3.1 人民币跨境流动的风险 ............................................. 6 3.2

    　离岸市场的套利风险 .............................................. 6 3.3

    　离岸市场上洗钱风险 .............................................. 7 3.4

    　政策失误加大离岸市场风险 ........................................ 8 4 人民币离岸市场发展的建议 ............................................... 9 4.1 加速取消资本项目管制 ............................................. 9 4.2 加速利率市场化改革 ............................................... 9 4.3 增加汇率弹性 .................................................... 10 4.4

    　加强离岸市场的国际合作来防范风险 ............................... 10 结 论 .................................................................. 12 致 谢 .................................................................. 13 参考文献 ................................................................ 14

    　本科论文

    　前

    　言

    　人民币国际化是中国百年大计，要发展这一目标，首先要让人民币走出国门。自美国引发了全球性的经济危机，世界各国的经济损失严重，尤其是美国制定的宽松的货币政策之后，美元贬值风险加剧，中国如果不采取一定措施，后期损失将会进一步加大。为防止这一情况发生，我国很多金融学者开始呼吁中国进行人民币国际体系的改革，需要大力发展人民币离岸市场。在当时，人民币的离岸是减少美元贬值带来的风险的一项非常重要的战略。同时，人民币离岸市场的建立是人民币国际化的一个重要前提条件，同时也是国内金融市场的延伸。不仅如此，还为人民币国际化的方法选择和发展提供了参考依据。

    　开始，人民币的离岸市场主要是于对香港和一些欧美等发达国家进行市场研究，目前，我国的人民币离岸理论研究已形成一个成熟的框架。现阶段，尽管近几年我国的人民币离岸市场发展速度较快，且颇具规模，但是我国的人民币离岸市场远远没有达到国际标准。这些研究大多是对于建立人民币离岸市场的方法研究，对于其容易发生的风险研究比较少。研究人民币离岸市场不仅要考虑其建立条件，同时也要考虑其容易发生的危险，这样才可以使人民币发展离岸市场平稳健康的运行，对在运行中容易出现的问题进行评估很有必要。

    　通过查阅大量文献发现，很多学者在如何建立离岸市场方面，对未来如何继续发展人民币离岸市场以及容易发生的危险进行了分析。为加快人民币走出国门，走向世界。人民币离岸市场的建设是实现这一目标的可行之路[1] 。

    　同时不少学者指出，人民币离岸市场的发展存在一定风险。近几年，人民币离岸市场发展稳步发展，在短时间内就形成了香港这样的成熟离岸市场，对于发展世界其他地区和国家的离岸人民币市场树立的信心。但同时将要面临的挑战还有不少，潜在的风险随时有可能会引发，只有不断的对风险加以重视和控制，不然会导致较为严重的后果。多种风险共同效应，大面积喷发[2] 。如此以来，这些风险的发生不仅会对离岸市场带来灾难，同时有可能对国内金融市场造成重大损失。

    　本文主要从理论分析的角度分析了人民币离岸市场的概念、交易类型以及发展历程。从人民币跨境贸易和离岸人民币的发展规模，离岸债券和股票市场的发展来分析人民币离岸市场发展的情况。从而提出发展人民币离岸市场容易产生投机套利活动、政策失误、人民币跨境流动和洗钱泛滥的风险。通过查阅文献，同时与专家学者交流，为防范人民币离岸市场的风险，提出了增加汇率弹性，加强国际离岸市场的交流，加速资本项目管制，加速利率市场化改革等措施建议。

    　本科论文

    　1、人民币离岸市场概述 1.1 人民币离岸市场概念 人民币离岸业务是指能够为其他国家的居民提供用人民币作为等价交换的金融业务，在中国境外可以进行人民币的存款、放款等业务。通过贸易等流通方式流通到外国的人民币需要兑换成所在地区的通用货币，在此之前，需要一个人民币的交易的平台，而人民币离岸市场就是作为一个交易平台，促进了人民币在国外贸易流通。

    　目前，世界上各个国家的金融往来不仅限于国家内部，同时国与国之间存在着金融往来频繁的现象，有货币贷款，存款等。人民币离岸是指中国针对世界其他国家的货币以人民币的方式在银行进行结算业务[4] 。在上世纪五十年代以前，世界各国的无论是股票还是债券等金融业务只存在于自己国家内部贸易交流活动。但是在二十世纪五十年代，世界各国之间的货币存贷业务不仅局限于本国之内，开始了国与国之间的货币存贷款业务。人民币离岸市场的发展就是在此基础上，中国针对外国的货币存贷款业务。这种只用作于其他国家货币以人民币结算的金融活动称为离岸金融。

    　1.2 人民币离岸市场的交易类型 离岸人民币外汇交易主要通过股票、债券、证券以及机构或企业在国外的存款等资本项目进行交易。和境内市场一样有外汇即期、远期和外汇掉期、货币掉期和期权交易等，另外还包括发行以人民币计价的虚拟经济以及金融产品，来促进离岸证券市场的繁荣[5] 。人民币离岸货币来往主要有一年或一年以上和不定期的长期资本往来以及一年以下短期资本往来。国际间的交易资金往来长期资本较多，短期资本较少。

    　1.3 人民币离岸市场的发展历程 人民币离岸市场的发展到目前为止经过了将近二十年时间。奠基阶段人民币离岸市场提供环境，初步形成为人民币离岸市场发展打下坚实的基础，此后进入快速发展期，人民币离岸市场高质量发展。各个阶段的发展都预示着人民币离岸市场发展突破了一个新的台阶。

    　1 1.3.1 人民币离岸市场的奠基期

    　二十一世纪初期，香港开办人民币业务得到中央银行的允许，由此，可以在香港银行办理人民币的存贷款以及汇款等业务。从此以后，在国际上人民币业务不断发展。人民币存款不断增加，为发展人民币离岸市场提供了有利条件[6] 。2008 年的爆发全球性经济危机，美元的贬值使世界其他国家开始对人民币加大存款量，人民币开始升值。有了这个有利条件，人民币的离岸市场的发展规模有了继续扩大的潜力。

    　1.3.2 人民币离岸市场的初步形成

    　经过金融风暴的洗礼，人民币离岸市场快速发展。在这个时期，我国开展了离岸贸

    　本科论文

    　易结算体系，同时制定了人民币离岸、在岸市场的跨境流动机制。在这个时期股票，证券等大规模发展，有力的促进了人民币离岸市场的发展。在此过程中政府为人民币离岸做出重大推进，人民币跨境贸易结算系统正式启动，在中国选择多个城市作为试点，这一时期，人民币的跨境贸易规模大幅度提高，同时，政府部门加大力度完善跨境贸易结算体系，跨境贸易的规模有了进一步上升的空间[7] 。

    　快速发展跨境贸易，是增加离岸人民币存款的有效途径。在离岸市场上人民币存款规模和业务量的大小是离岸市场发展程度的表现，就目前来说，虽然离岸人民币和业务量有了一定规模，但还是处于初步形成时期。在欧美国家及香港地区政府对金融机构发行债券的种类的限制进一步放宽，人民币发行债券的市场进一步扩大。发行机构的种类也越来越多，现在不仅仅是金融机构，民间组织也纷纷进入这一行列。同时，内地各企业在欧美国家证券市场上市，在香港和欧美股票市场和以人民币计价的基金，我国的离岸人民币市场在这一方面的发展取得了骄人的成绩[8] 。

    　 1.3.3 离岸市场的快速上升期

    　建立人民币离岸市场的相关制度为发展人民币离岸市场提供了有利条件。第一，离岸人民币存款经历多年的发展，已经为后续继续发展打下良好的基础，并且为后续发展提供了经验。第二，人民币离岸市场的发展离不开金融产品的种类增多，股票、债券市场从 2013 年开始，呈现井喷态势的发展，贷款业务和境外人民币结算规模不断增加。第三，离岸市场制度的建设，人民币跨境流动规模进一步扩大，人民币离岸及回流道路顺畅等有利条件，使得人民币离岸市场规模大踏步上升。

    　本科论文

    　 2 人民币离岸市场发展现状 人民币离岸市场的建设是人民币走出国门的必由之路。国际为发展这一战略，大力发展人民币离岸市场，在世界多个国家分别形成了人民币离岸市场。像在香港、韩国、新加坡等国家的人民币离岸市场发展比较好。尤其是香港，在香港无论是人民币的存款量，还是债券股票数量都在平稳健康的运行，发展速度以高质量增长。

    　2.1 跨境人民币贸易结算量、离岸人民币存款量均大幅上涨 离岸人民币的存款量不断增高。就香港来说，由原来的 559 亿元增长了 20 倍以上。香港与中国关于人民币贸易清算补充协议的签订，标志着人民币离岸在香港有了质的飞跃。从 2009 年到 2012 三年时间，单香港人民币存款总额相对于 2009 年之前，已增长了十倍。到 2011 年底，人民币在香港存款量占据了香港全部银行存款的百分之十。这一年，是人民币在香港离岸市场具有里程碑意义的一年。与此同时，新加坡和伦敦经营人民币业务的也在飞速发展，据统计，到 2012 年新加坡和伦敦人民币存款都达到相当大的规模。截至 2019 年世界其他国家人民币存量超三万亿元[9] 。

    　目前，提高企业存款的贸易结算能力为离岸发展人民币带来长期利好。离岸人民币的结算业务从 2011 年开始飞速发展。但就企业存款的结算业务占据全年中国在全球贸易量的十分之一。到 2012 年全球百分之...

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