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    xx区道德信贷工程实施方案

    时间：2021-05-18 20:04:58 来源：蒲公英阅读网 本文已影响人 蒲公英阅读网手机站

    相关热词搜索：实施方案 信贷 道德

    　x xx 区道德信贷工程实施方案

    　为培育和践行社会主义核心价值观，充分发挥先进人物在公民道德建设中的示范引领作用，引导市民讲道德、尊道德、守道德、讲诚信、守信用，在全区营造树立好人好报的价值导向。根据《xx 区“感动 xx 人物”“xx 好人”评选表彰奖励暂行办法》，区文明办、区金融办联合平凉农村商业银行，决定在全区范围内实施道德信贷工程，特制定本方案。

    　一、指导思想 全面贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神，围绕培育和践行社会主义核心价值观，充分发挥金融杠杆作用，创新金融产品，推动xx 区经济社会建设，推行“以文明做担保、用道德做抵押、用信用做承诺”的道德信贷工程，帮助道德模范和身边好人发展生产、发家致富，激发公民和整个社会重视道德、崇尚信用，从而形成崇德向善、讲求信用、见贤思齐的社会风尚。

    　二、工作原则 坚持遵循市场规律，发挥政府主导作用，鼓励银行参与，注重共建共享共赢；坚持分类实施，重在激励，体现社会对好人的尊崇礼遇；坚持规范操作，完善工作机制，有效防范风险，使道德信贷资金“放得出、用得好、有效益、收得回”。

    　三、授信规定 （一）授信对象和条件 授信对象：从 20xx 年开始，凡 xx 区范围内被区级以上党委、政府或文明委（文明办）授予的道德模范、感动人物、各级好人。

    　基本条件：xx 区常住人口；具有完全民事行为能力，年龄在 60 岁以下；有产业发展项目且经营正常，具有示范引领作用，有偿还贷款的能力和意愿；在商业银行无贷款余额，个人征信无不良记录；符合平凉农村商业银行信贷管理要求的其他条件。

    　（二）授信主体 xx 区道德信贷工程确定平凉农村商业银行为实施银行，同时鼓励其他各类银行，按照自愿原则，积极参与，并参照此方案组织实施。

    　（三）授信方式 对各类道德模范和各级好人授信方式采取无抵押、无担保的信用贷款，集中统一授信。借款人如已参与平凉农村商业银行农户评级授信的，则执行平凉农村商业银行已评定的信用等级和授信额度；道德模范和好人为公务人员的参照平凉农村商业银行“公务通”贷款管理办法执行。未评级的农户和其他城市居民参照本方案等级评定标准评级授信。借款人随时向银行提出贷款申请，授信期限根据借款人实际生产经营情况确定。

    　（四）等级评定 符合平凉农村商业银行农户评级授信管理办法的相关要求，城市居民参照本要求执行。评定等级分五个档次：

    　1．白金户评定标准：（1）农户在本行政村具有致富带头作用的种养大户或致富能手，生产、管理能力强，无债务纠纷；城市居民经营的项目符合国家产业发展政策要求，具有示范带动作用，单位工作人员必须是年度先进个人或者岗位

    　标兵；（2）与平凉农村商业银行往来关系非常密切，能积极协助平凉农村商业银行发展各项业务；（3）近三年在平凉农村商业银行的贷款能够按时归还，贷款无展期、无逾期、无欠息；（4）家庭年人均纯收入在本辖区平均水平 2.5 倍以上，年综合收入在 10 万元以上，家庭净资产在 30 万元以上，资产负债率在 50%以内；（5）自有资金占生产所需资金的 70％以上。

    　2.黄金户评定标准：（1）近三年在平凉农村商业银行的贷款能够按时归还，贷款无展期、无逾期、无欠息；（2）家庭年人均纯收入在本辖区平均水平 2 倍以上，年综合收入在 7 万元以上，家庭净资产在 20 万元以上，资产负债率在 60%以内；（3）从事的生产项目投资前景看好，生产、管理能力较强，信用度高，偿债能力强，无债务纠纷；（4）自有资金占生产所需资金的 60％以上。

    　3.优秀户评定标准：（1）近三年在平凉农村商业银行的贷款能够按时归还，贷款无展期、无逾期、无欠息；（2）家庭年人均纯收入在本辖区平均水平 1.5倍以上，年综合收入在 5 万元以上，家庭净资产在 5 万元以上，资产负债率在80%以内；（3）生产、管理能力较强，无债务纠纷；（4）自有资金占生产所需资金的 50％以上。

    　4.良好户评定标准：（1）近两年在平凉农村商业银行的贷款无逾期，能够按时结息；（2）家庭年人均纯收入处在本辖区平均水平，年经济收入在 3 万元以上，家庭净资产在 3 万元以上，资产负债率在 80%以内;（3）有较好的生产管理能力，无债务纠纷；（4）自有资金占生产所需资金的 30－50％。

    　5.一般户评定标准：（1）贷款无逾期（除自然灾害外），能按时结息；（2）家庭有基本劳动力，还款基本有保障，家庭人均年纯收入低于本辖区平均水平；

    　（3）自有资金占生产所需资金不足 30％的。

    　（五）授信额度 信用贷款授信可在 1000 元-150000 元以内，原则上授信额度最高不得超过其家庭净资产的 50%，根据信用等级评定情况核定如下：白金户最高限额为 15 万元；黄金户贷款最高限额为 10 万元；优秀户贷款最高限额为 8 万元；良好户贷款最高限额为 5 万元；一般户贷款最高限额为 3 万元。评选的各类道德模范和各级好人，具体授信额由平凉农村商业银行各支行根据当地经济发展水平、客户生产经营收入、客户基本经济档案信息，在以上额度内根据具体情况确定，目前执行统一授信额度。

    　四、工作程序 （一）建立信贷档案。区文明办配合平凉农村商业银行，对申请道德信贷的道德模范和好人建立信贷档案，对信贷申请、授信增信、资金使用情况和还贷情况进行跟踪调查记录，做到一人一档，实时更新。

    　（二）开展评级授信。区金融办、文明办、平凉农村商业银行将对道德模范和好人集中统一授信，获得授信的个人可向银行提出贷款申请，由银行审核放贷。平凉农村商业银行要建立专项授信档案，实行“一次核定、随用随贷、循环使用”，同时实现政银互动，建立授信户“能进能出”机制，及时清除失信人员。

    　（三）确定优惠利率。道德信贷个人信用贷款执行优惠利率，在农户小额信用贷款利率档次上下浮 1 个百分点。授信额度以外的贷款，银行根据利率定价办法，适当给予优惠。

    　（四）贷款流程。获得授信的借款人向承办银行提出贷款申请，银行决定发放的填写《xx 区道德信贷贷款备案表》，受理银行持备案表到区金融办、文明办备案。

    　五、工作要求 1.明确职责，精心实施。道德信贷工程是深化全区公民思想道德建设的有力抓手，各相关部门要按照职责任务分工，认真抓好落实。区文明办定期提供道德模范和身边好人名录，送相关银行备案，区金融办负责道德信贷各项政策把关，平凉农村商业银行负责开展具体信贷业务。

    　2.强化监督，动态管理。承办银行要把好资格审核关，加强道德信贷资金流向的监督和贷后管理，防止冒贷、转贷现象，确保信贷资金为其本人使用，且用于正当经营。同时做好跟踪监测，对主观恶意拖欠贷款本息的借款人，及时终止授信用信并纳入失信黑名单，并向社会公告。

    　3.广泛宣传，大力倡导。各部门、各单位要广泛宣传道德信贷工程，把有关政策宣传普及到每一个道德模范和身边好人。各有关银行要做好政策宣传，制作专门的产品宣传资料，做到“政策宣传到位，金融服务到家”。区门户网、区广播电视台要积极宣传报道相关政策和典型案例，通过开展道德信贷示范户、信用户等创建活动，在全区倡导“文明是发展的资本，诚信是发展的机遇”理念，不断扩大道德信贷的社会效应。

    　 附件：xx 区道德信贷贷款备案

    　 附件 xx 区道德信贷贷款备案表 备案银行：

    　 备案时间：

    　年

    　月

    　 日

    　 单位：万元、口 借款人基本信息 姓名 身 份证号码 家庭现在住址 家庭人口 工作单位 主营项目 家庭年收入 家 庭 年支出 联系电话

    　 评选为道德模范或好人相关情况 荣誉称号名称 授奖单位 授奖时间 主要事迹 备注

    　 家庭成员信家 庭成员 姓名 身 份证号码 家庭现在住址 家庭人口 工作单位 主营项目 个人年收入 个 人 年支出 联系电话 配 偶

    　息 信息 儿 子信息

    　 女 儿信息

    　 其 他成员信息

    　 申请贷款情分 次申请 情况 申请 日 期期 申 请金额 借款用途 贷款期限 还款计划 还款资金来源 预期效益 实 际 贷款金额 贷款到期时间

    　况

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