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    电大毕业生社会调查报告-对海南藏族自治州农村合作银行财务调查实践报告

    时间：2021-03-21 00:14:29 来源：蒲公英阅读网 本文已影响人 蒲公英阅读网手机站

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    电大毕业生社会调查报告-对海南藏族自治州农村合作银行的财务调查实践报告 本文内容：

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    电

    视

    大

    学

    调

    查

    报

    告

    题

    目：对海南藏族自治州农村合作银行的

    财务调查实践报告

    专

    业：

    会计专科

    班

    级：

    2012秋

    学生姓名：

    许鹏

    学

    号：

    1263001450805

    指导教师：

    陈智渊

    二O一四年十二月十六日

    青海广播电视大学社会调查报告评审表

    姓名

    许鹏

    学生证号

    1263001450805

    年级

    专科

    专业

    会计

    题目

    对海南藏族自治州农村合作银行的财务调查实践报告

    调

    查

    内

    容

    一、调查对象：海南藏族自治州农村合作银行

    二、调查提纲：会计人员的工作能力关乎公司兴衰，本文采用实地调查法和资料查阅法对海南藏族自治州农村合作银行的会计工作情况进行了调查，报告从调查时间、被调查单位的基本情况，银行财务管理的要求和任务等，实践调查的内容与过程，实践调查的结果，实践调查的总结与体会等方面进行了阐述。

    三、调查时间：2014年10月10日-12月10日

    四、调查方法：采用重点调查法和资料查阅法

    五、调查过程（步骤）1、确定调查对象，了解公司概况；

    2、逐步深入公司，查阅相关文件；

    3、体验相关制度，参加相关培训；

    4、积极探索研究，与公司人员交流意见；

    5、总结经验，完成报告。

    六、调查结果：公司会计职业素养较好，财务制度较为完善。

    指

    导

    教

    师

    意

    见

    成绩：

    签字：*年*月*日

    终

    审

    意

    见

    签字：*年*月*日

    对海南藏族自治州农村合作银行的财务调查实践报告

    摘要：本文结合了所学有关从事会计岗位的具体工作的知识，以及银行会计工作的重点，对专业业务有了深层次的认知，使自己更加充分地了解了理论与实际的关系。现代经济和贸易高速发展，我们不仅注重理财方式，使顾客理解并相信我们的工作，才能促使金融业稳步发展。会计人员的工作能力关乎公司兴衰，本文采用实地调查法和资料查阅法对海南藏族自治州农村合作银行的会计工作情况进行了调查，报告从调查时间、被调查单位的基本情况，银行财务管理的要求和任务等，实践调查的内容与过程，实践调查的结果，实践调查的总结与体会等方面进行了阐述。

    关键词：银行

    财务管理

    会计业务处理

    目

    录

    一、调查时间和地点…………………………………………………5

    二、调查单位的概况…………………………………………………5

    三、银行财务管理的基本任务和管理范围………………………

    5

    四、银行财务管理的基本要求………………………………………6

    五、银行财务管理的内容……………………………………………6

    六、银行业务处理流程………………………………………………7

    七、银行会计工作职责细分………………………………………

    7

    八、实践调查的总结与体会…………………………………………8

    九、参考文献…………………………………………………………

    一、调查时间和地点

    时间：2014年10月10日——12月10日

    地点：青海共和农村合作银行

    青海省海南州恰卜恰镇人民路86号

    二、调查单位的基本情况

    2005年6月9日，经中国银监会批准，青海省农村信用社联合社（简称省联社）正式成立。省联社是由全省30家县（市）农村信用联社自愿入股组成并具有独立企业法人资格的地方性金融机构，经省政府授权，履行对全省农村信用社的管理、指导、协调、服务职能，是省政府管理全省农村信用社的平台，省联社不对外办理业务。四年来，全省农村信用社在省委、省政府的正确领导下，在各级各部门的支持帮助下，以科学发展观为指导，秉承“立足县域、服务三农“的根本宗旨，按照“地方的银行、农牧民的银行、社区的银行和中小企业的银行“的市场定位，坚持“稳健经营、稳步发展“的理念，全面加强内部管理，努力推进业务创新，着力提升金融服务水平和综合竞争力，各项业务实现了突飞猛进的发展，农村信用社的地位、作用和社会形象得到大幅提升，已成为服务农民的主力军。

    至

    2007年末，全省完成以组建县（市）级统一法人社为主要内容的产权制度和组织形式改革，整合了资源，增强了抗风险能力，提高了支农实力。省联社被省政府及相关部门授予“经济建设突出贡献奖“、“全省信用体系建设工作先进集体“等多项荣誉称号，全省有10多家单位被有关部门评为“文明单位“或“文明规范服务示范单位“。

    三、银行财务管理的基本任务和管理范围

    （1）基本任务

    中国实行“统一领导，分级管理，独立核算，损益集中，利润留成”的银行财务管理体制。基本任务是：①管理国家信贷基金，监督信贷基金的合理使用，保证国家资金的安全完整；②积极扩大资金来源，增强信贷投放能力，促进国民经济协调稳定发展；③灵活调度资金，充分合理地运用资金，加速资金周转；④贯彻经济核算原则，努力增收节支，减少资金成本，完成利润计划；⑤合理分配各项财务资金，增强银行自身发展的能力；⑥实行财务监督，维护财政纪律。

    （2）

    管理范围

    ①中央银行信贷基金和信贷资金；②财务收入；③成本、营业外支出及税金；④专用基金；⑤固定资产；⑥资金及财产多缺的处理。

    四、银行财务管理的基本要求

    ①贯彻执行国家的政策、法令,执行《会计法》和《国营金融、保险企业成本管理实施细则》,建立、健全财务管理制度；②运用经济核算制和物质利益原则，充分调动各级银行和广大职工的积极性，体现责权利三结合；③在财务管理工作中发扬艰苦奋斗、勤俭办一切事业的优良传统和作风，努力做到增收节支，提高经济效益；④建立、健全财务管理机构，充实财务管理人员，提高财务管理人员的素质；⑤正确核算，如实反映银行资金和财务收支状况，维护国家财产安全。

    5、

    银行财务管理的内容

    （1）

    制定财务制度。财务制度是组织财务工作的规范，实行财务监督的依据，也是银行经营活动以及职工同银行在经济关系上应当遵循的准则。

    （2）

    财务预测。根据有关历史资料，依据现实条件，考虑发展趋势，运用一定的方法，对未来的财务情况和经营成果作出科学的预测。通过财务预测，提出各方面经营活动的目标和完成目标的相应措施。

    （3）

    编制财务计划。财务计划指标是财务预测所规定目标的系统化、具体化。通过编制财务计划，使各项财务指标之间密切衔接，并通过财务计划将银行经营活动的各项目标下达到各部门，使各部门行动有方向，工作有压力，考核有依据。

    （4）

    财务核算。对银行经营活动中所引起的各种费用开支和各项利息收支、业务费收支进行核算，并定期按规定形式和要求编成财务报表，从而提供说明银行经营活动过程和经营成果的系统、完整的财务资料，以便行长及有关部门了解银行经营活动情况。

    （5）

    财务分析。主要依据会计、财务核算及其他有关资料，围绕说明银行财务、成本、利润情况等指标,检查财务、成本、利润指标完成情况,分析影响计划指标完成的原因，分清资金经营各环节对完成指标应负的责任，提出改进意见。

    （6）

    财务检查。在财务管理工作中，除通过加强日常管理，实行严格控制和监督外，还需要定期或不定期地进行财务检查。根据国家的财政政策、财务制度的规定、财经纪律的要求，对银行的经营活动从其合理性、合法性、效益性等方面进行检查，以揭示经营活动中的缺点错误和违法行为，促进有关部门和人员纠正错误，改进工作。

    6、

    银行业务处理流程

    （1）

    活期储蓄开户和存取款：每笔业务须由柜员及客户双方确认凭证单据并各自签字盖章。在本日业务结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，对帐；打印“流水清单”，检查今日的帐务的借贷方是否平衡。最后，轧帐。这些打印的凭证由相关行内负责人再次审查，看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等，然后整理装订。每日凭证不再由营业网点保管，而是进行帐务处理后交送现至直属支行，记帐。然后再传递到上级行进行“事后稽核”。

    2

    （2）

    公司开户：须递交“开立单位银行结算帐户申请书”、相关证明材料及复印

    件，包括营业执照正、副本，税务登记证（国税or地税）、法人身份证明，按照《人民币银行结算帐户管理办法》规定进行审查。

    柜员根据会计主管审核后的申请书建立单位客户信息维护，作单位活期存款开户交易处理，打印开户单位印鉴卡，交单位财务人员预留印鉴。申请开立基本存款帐户、专用存款帐户和临时存款帐户的，应向当地人行进行帐户申报。开立一般帐户的，由开户行业务部门审查。申报成功后，柜员作活期存款帐户资料维护交易处理，将帐户状态由未申报状态转为已申报状态。

    2

    （3）

    票据交换：柜员根据客户提交的或转汇需提出的票据，审核无误后，根据不同情况作单位活期存、取等相关交易处理，对提出票据与打印的提出交换票据核对表核对无误后，将票据和核对表一并交交换员，最后交换员打印提出交换票据清单，与柜员提交的提出票据进行核对无误后，接当地总行要求进行交换。

    2

    （4）转账支票：1.

    出票：客户根据本单位的情况，签发转账支票，并加盖预留

    银行印鉴。2.

    交付票据:出票客户将票据交给收款人。3.

    票据流通使用:收款人或持票人根据交易需要，将转账支票背书转让。4.

    委托收款或提示付款：收款人或持票人持转账支票到持票人开户行或出票人开户行提示付款。收款人提示付款时，应做成委托收款背书，在转账支票背面“背书人签章”处签章，注明委托收款字样。挂失止付：转账支票丧失，失票人需要挂失止付的，应填写挂失止付通知书并签章，挂失止付通知书由银行提供，同时按标准交费。5.

    购买支票：客户现金支票使用完毕后，应在转账支票领用单上加盖预留印章。

    七、银行会计工作职责细分

    (1)现场监督、授权管理

    1、记录当日授权人员变动情况及各授权人员授权时间范围；

    2

    2、大额支付50万元以上是否进行报备

    2

    3、是否进行跨终端授权

    2

    4、监督柜员离柜是否退出系统、收章、锁箱，柜员离岗是否交接

    2

    (2)重要空白凭证、印章及重要物品的管理：1、记录当日领缴重要空白凭证、印章及重要物品的情况；2、是否实行“印、压（押）、证”三分管；3、是否及时登记《印章及重要物品保管使用登记簿》行印鉴，同时按标

    准交费，领取空白转账支票。

    八、实践调查的总结与体会

    此次调查中，学到很多关于财务管理工作的任务和要求，除了自己掌握的知识外，很好的学习了在银行里的财务管理工作和会计工作。银行作为金融业的一大支柱，在经济发展中的地位极为重要，因此，银行会计工作需要更加严谨，细心，时刻注意该重点注意的地方，在工作中熟悉掌握业务处理流程，推动业务处理进度。

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