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    经济下行对保险行业影响——以中国平安沈阳电话销售中心为例市场营销专业

    时间：2021-04-28 00:10:56 来源：蒲公英阅读网 本文已影响人 蒲公英阅读网手机站

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    　 目

    　录 摘

    　要 ........................................................ I Abstract .......................................................... II 引

    　言 ........................................................ 1 1 中国保险行业现状 .............................................. 3 2 经济下行现状 .................................................. 4 2.1 国民生产总值增长速度 ...................................... 4 2.2 经济下行带来的后果 ........................................ 4 2.3 经济下行的原因分析 ........................................ 5 3 经济下行对保险行业的影响 ...................................... 7 3.1 对投资收益的影响 .......................................... 7 3.2 对保费收入的影响 .......................................... 7 3.3 对承保利润的影响 .......................................... 8 3.4 对保险从业的影响 .......................................... 9 4 经济下行背景下保险行业的发展策略 ............................... 9 4.1 加强行业创新 .............................................. 9 4.2 推动转型升级 ............................................. 10 4.3 定向培养人才 ............................................. 10 4.4 促进行业规范 ............................................. 10 结

    　论 ....................................................... 12 参考文献 ....................................................... 13 致

    　谢 ....................................................... 15

    　 摘

    　要

    　中国保险行业经历了七十年的艰苦奋斗，虽然中间停业了二十多年，但是在改革开放之后飞速蓬勃发展。如今的中国保险市场是全世界第二大的保险市场，数值上来说，总保费超过30000亿元、总资产达到了170000亿元。从中国保险市场的业务结构和市场环境来看，我国保险业还是有较大的发展前景和空间。

    　尽管目前国家经济发展势头强劲且维持着很高的增长速度，但由于“短、中、长”三种经济周期影响，已经显现出经济下行的态势。中国各个行业都受到了经济发展速度变缓的影响。

    　随着社会经济的发展，保险行业也在不断的演变和发展，目前是组成现代社会制度中重要的一部分，对社会的稳定和经济的发展有着重要的推动作用。中国保险行业自创立以来，在几十年的时间里取得了飞速的进步。但是，近年来，由于单边贸易主义和贸易保护主义加重，导致世界经济的增长速度明显变慢。我国经济的下行压力受到世界环境的影响明显增大。这样的经济形势下，许多行业都面临着史无前例的挑战，保险行业同样也受到了大环境的影响。在现在经济下行的背景下，是机会也是挑战，保险行业迫切需要探索新的发展战略，才能够实现行业的持续健康发展。

    　 关键词：保险行业；经济下行；发展策略

    　 Abstract

    　China"s insurance industry has been doing a lot for 70 years and has been closed for over 20 years. It developed rapidly after reform and opening. Insurance China"s insurance market ranks second in the world and is a lot of markets, with 17 trillion yuan in total assets worth several trillion yuan in return. China"s commercial insurance In view of the market structure and competition, China"s insurance industry hopes that there is still room for development. At present, the dynamics of domestic economic development are strong and maintain high growth rates, but the economy is showing a downward trend due to three economic cycles of "short-term, medium-term and long-term". All industries in China are affected by the slowdown in economic development.

    　Along with socio-economic development, the insurance sector has continually developed and developed, and now, as an important element of the modern social system, it plays an important role in promoting social security and economic development. From the beginning, the Chinese insurance industry has grown rapidly over the past decade. However, in the past year, the strengthening of trade and unilateral trade protection have significantly slowed the growth rate of the global economy. The downward pressure on the Chinese economy is greatly influenced by the global environment. In this economic environment, many industries are facing unprecedented challenges, and the insurance sector is also affected by the environment. Now in the background of the economic downturn, is opportunity and challenge, the insurance industry is an urgent need to explore new development strategy, to realize the sustainable and healthy development of the industry.

    　Keywords: economic downturn; insurance industry; development strategy

    　 引

    　言 就保险的性质而言，保险具有很强的社会经济协作的性质，即保险可以通过人们事先缴纳的保险费来分担意外损失，从而代替之前个人或家庭独自去承担这个损失；就保险的形式而言，它是一种契约，保险必须由保险人和投保人同时签订合同才可以产生法律效益，并且在保险合同中还规定了保险人和投保人的权利和义务；保险的方法而言，保险就是对灾害或事故产生的损失进行经济补偿；就保险的领域而言，保险是因为生产力水平达到一定阶级而产生，属于历史的领域。

    　保险与自然灾难、意外事故存在紧密的关系。保险的产生正是由自然灾难和意外事故的存在而引起的。近现代意义上的保险是在资本主义社会中才得以形成，在资本主义社会中生产力的发展达到了巅峰，企业家之间的竞争猛烈，在此情形下，无论是流通范围还是生产范围，资本遭受到自然灾难和意外事故的风险更大了。为了实现资本主义生产的目的，维护企业的生产经营，追求更高的利润价值，保持企业信誉。逐渐出现了一种新的资本家身份——保险资本家，他们通过成立保险公司来承担发生意外事故时，企业产生的损失。从此，保险作为一种经济制度，也作为一个行业来经营，保险公司才真正的开始成立。从保险的产生和发展可以看出，保险是在一定的经济条件下发展起来的，是历史的范畴。

    　从中国保险行业的产生和发展的进程来看，是随着资本主义的入侵，中国现代意义上的保险才逐步形成。在一定条件上来说，现代商业保险是与中国资本主义的产生和发展是紧密相连的。自上世纪 80 年代起，中国保险市场开始恢复以来，现代商业保险开始在中国快速发展。这主要受益于改革开放的政策，使得中国经济的快速发展，我国经济总的快速增长为保险行业的发展提供资金方面的支持。同时，伴随着经济的迅速发展，人民的物质文化水平也在不断提升，保险产品也不断被更多人所接受。可以看出，随着国家的产生和繁荣以及社会经济制度的变革，保险才可以得以发展和壮大。保险业的发展受经济增长、国家政策、城市化水平、居民收入、人口数量和质量等多重因素影响，而其中经济增长对保险业的发展更是起到至关重要的作用。

    　但受全球经济中多种不利因素的影响，我国今年经济下行压力加大, 国内生产总值增速已经下降到 7.0%以下。未来我国可能将面对更为严峻的全球大环境，潜在经济增速还可能继续放缓，通货膨胀压力上升。

    　在此背景下，本文探讨了经济下行对保险行业的影响分析，提出当前保险业的发展战略，希望能为保险业的稳定健康发展提供建议。

    　1 中国保险行业现状 当前，在国家的支持与协助下，国内的市场结构以中国平安、中国人寿、泰康保险等大型保险公司为中心，占主导地位。他们都有自己长期稳定的客户群体，并且在全国各地都设立了分公司。国外的保险公司与中国的保险公司相比，位置上属于劣势。但是，随着国家的开放程度逐步加大，这些限制将逐步消失。那么，国内保险公司所占有的优势也将逐步消失 [1] 。那么，随着市场形势的不断变化，国内的保险公司的市场份额将被国外保险公司所瓜分。

    　国内外的保险公司之间的竞争也逐渐加剧。目前，我国保险行业还属于初期发展阶段，在风险的管控、保险产品的优化创新、从业人员素质的培养上都与发达国家的保险公司有较大的差距。所以，如果在此时，国外的保险公司进入到中国的保险市场，那么大程度上，国内保险行业的竞争状况会越发激烈。在目前的保险市场上。国外的保险公司所占有的优势是资金充足、保险产品完善、售后服务周到，因此能够迅速在与国内保险公司的竞争中获得胜利，占领市场，获取的较大的利润。另外，在一些经济不发达的地区，国外的保险公司可以吸引没有买过保险的新顾客，增高了在我国市场的占有率。而且现在世界大趋势就是向经济、金融、保险、证券投资一体化的方向发展，因此，对于中国来说，不仅是国外的保险公司，也有国外的银行或者金融公司对我国的保险公司构成危险 [2] 。

    　由于我国的保险行业在发展进程中缺乏正确的约束和法律法规，因此，顾客与企业之间发生冲突的事件屡见不鲜。特别是在很多个人不正规的保险机构中，为了获取更高的收益，所以进行短期操作。促使欺保、骗保、擅自扩大保单范围和拒绝出示保险凭证单等现象越来越多。在理赔过程中也出现很多问题，比如缺乏专业的评估机构，从而加深了顾客与企业之间的矛盾。

    　在中国保险业几十年的发展进程中，众多的保险公司参与进来，虽然公司之间的竞争促使保险行业迅速进步，但是竞争形势逐渐严峻，也使得保险行业发生动荡，而且保险从业人员的能力普遍偏低，缺乏专业的保险知识培训。虽然最近这些情况都有些有所改变，但是效果并不显

    　著。因此为了实现保险行业的快速稳定发展，必须制定出正式的行业规范，来培育正规的保险机构。从而树立国内保险公司良好的企业形象，才能够增长国内保险公司的竞争优势，使其与国外的保险公司相匹敌。

    　2 经济下行现状 根据国家数据统计局的数据可以计算出一个国家的国民生产总值、可支配收入等经济指标是上升还是下降，从而看出，经济是上升还是下行。不仅仅是我国，全球的经济，自从 2008 年的金融危机爆发之后，都出现了经济衰退的局面。近年来，经济受到全世界范围的经济不景气现象影响，我国经济的增长速度开始放缓，面临的经济形势十分严峻，这引起国家的高度重视。

    　2.1 国民生产总值增长速度 中国的经济总量虽然是逐年增加的，但是近年来，中国经济的增长速度明显放缓，因此下行压力加大。比如，2015 年，我国的经济增长速度为 11.4%、2017 年经济增速为 14.23%。但是，自从 2018 年全球金融危机爆发以后，我国经济增速开始明显下降 [3] 。近年来，我国的经济增长速度已经下降到了 6%以下，面临着严重的经济下行压力。

    　虽然我国的国民生产总值还是呈现还是在上升的趋势，但是伴随着经济下行出现的是我国失业率的提高。在面临当前经济下行的经济形势下，如果我国政府采取不当的措施，如过多的发行货币，我国也会出现通货膨胀的情况 [4] 。当然，这并不意味着经济下行的趋势是不能改变的，如果我国货币政策和财政政策相互配合，就能够改变现在经济下行的趋势，从而促进我国经济稳定发展。

    　2.2 经济下行带来的后果 中国经济的下行所带来的后果是方方面面。

    　第一，经济下行会致使失业率的提高，更多的人口面临就业的压力。我国是人口大国，国家人口总数达到了 14 亿，而且每年都会增加上千万的待就业人口。如果我国经济增长速度不能够保持稳定，我国的中小企业就会遭受打击，从而导致失业率的上升，社会的稳定和安全都会受到影响。

    　第二，中国对国外资本的吸引力也会有所下降。我国经济开始之所

    　以能够如此迅猛的发展，与大量国外企业进入到中国市场有着重要的作用。外国企业看到了中国市场有很大的消费能力和生产潜力，因此，在中国开始投资建厂，从而带动了中国经济的发展。如果我国经济持续下行，那么企业的利润将会下降，再加上我国的经济形势发生改变，使得外资更会倾向于在印度等地区进行投资设厂。

    　第三，我国财政支出的压力将会加大。我国在发展教育事业，医疗事业、科技事业、上都需要大量的资金支持，如果我国的经济不能够平稳的增长，那么我国的财政收入就会减少，很多计划和项目设施投放都会受到限制，从而影响我国的整体实力 [5] 。

    　2.3 经济下行的原因分析 2.3.1 中美贸易战的影响 不可置否，我国经济受到了中美贸易战的影响。在中美贸易战刚开始的时候，我们并不认为这次贸易战会对我们构成威胁，觉得不会影响到中国的经济。但是，随着贸易战的不断发展与加深，我国的经济和市场都受到了影响。于是，很多企业都做出了一定的调整。比如有部分公司将总部转移到其他国家，来规避中美贸易战带来的风险。此外，美方对中国的部分商品加征关税的政策使得我国很多企业产生了巨大损失，中国企业的商品在国外无法进行销售，利润也就没办法产生。

    　虽然中美两国一直通过谈判解决问题，但是谈判的结果并不令人满意。加上我们面对美国的不合理要...

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