互联网保险营销现状及发展趋势分析——以平安人寿电销中心为例市场营销专业
目
录 摘
要 ......................................................... I Abstract ....................................................... II 引
言 ......................................................... 1 1 互联网保险营销现状分析 ......................................... 2 1.1 保险网络营销的概念 ........................................ 2 1.2 保险网络营销的发展历程 .................................... 2 1.3 保险网络营销发展现状 ...................................... 3 2 互联网保险营销存在问题及不足 ................................... 5 2.1 专业性经营人才匮乏 ........................................ 5 2.2 产品同质化严重,缺乏创新型产品 ............................ 5 2.3 网络营销相关法律法规不完善 ................................ 7 2.4 网络交易平台安全性不足 .................................... 8 3 互联网保险营销发展对策及建议 ................................... 9 3.1 培养专业的保险网络营销人才 ................................ 9 3.2 调整优化险种结构,丰富网络产品 ............................ 9 3.3 完善保险网络营销的法律环境 ............................... 10 3.4 提高在线交易保障程度 ..................................... 11 结
论 ........................................................ 13 参考文献 ....................................................... 14 致
谢 ........................................................ 16
摘
要
我国保险业一直处于大而不强的困境中,虽然我国人口数量比较多、保险行业整体规模较大,但 2018 年我国人均保费为 2724 元,只占人均家庭总收入的 0.5%,人均持有保单 0.13 张,远低于发达国家的指标。我国居民的生活水平逐渐提高、保险市场机制不断发展完善是造成这种现象的主要原因,但我国保险普及率和保险意识以及保险业本身发展速度都不尽相同,而保险互联网营销模式的出现则为保险业解决这个难题提供了一个有效的方法。因此,保险互联网营销将成为保险公司在竞争激烈的金融市场中实现长期稳定发展的关键手段之一。然而保险在网络营销过程中也存在很多问题,如:保险互联网营销缺少专业性人才、网络营销环境恶劣、产品同质化严重。这些社会问题严重妨碍了保险行业进行网络市场营销的发展,因此,研讨这个问题具有一定的实用价值。
本文通过对平安人寿电销中心网络营销现状进行了调查,指出其在发展过程中存在的主要问题,并结合企业网络营销相关理论,对平安人寿电销中心如何才能更好的经营保险网络营销提出建议和营销策略,为保险业互联网营销的未来发展提供了一定的借鉴和参考。
关键词:互联网保险;网络营销;营销策略
Abstract
China’s insurance industry has always been in the predicament of
being big but not strong. Although China has a large population and the
overall scale of the insurance industry is relatively large, the per capita
insurance premium in 2018 in China was 2,724 yuan, accounting for only0.5% of the per capita household income, and the per capita holding of 0.13
insurance policies was far lower than the indicators of developed countries.Residents in our country;standard of living increased gradually, the insurance market mechanism is the main cause of this phenomenon is developing and perfecting constantly, but our country insurance penetration and consciousness, and the
insurance industry itself development speed is different, and the emergence of the Internet marketing model has insurance solve this difficult problem for the insurance industry provides an effective method.Therefore, insurance Internet marketing will become one of the key means for insurance companies to achieve long-term stable development in the highly competitive financial market. However, there are also many problems in the process of insurance network marketing, such as the lack of professional talents in insurance Internet marketing, the bad network marketing environment, and the serious homogeneity of products. These social problems have seriously hindered the development of network marketing in the insurance industry. Therefore, it is of certain practical value to study this problem. In this paper, we study on ping an life insurance company network marketing situation of the electric pin, points out its main problems in the process of development, and related theory, combined with the enterprise network marketing for peace life electric pin center how to better business insurance network marketing and marketing strategies are put forward on, for the future development of insurance industry Internet marketing provides a certain reference and reference.
Keywords: online insurance
;network marketing;marketing planning
引
言 作为中国金融产业发展的重要组成部分,保险不仅推动现代经济发展,同时也对现代化社会建设和发展起到稳定的作用。尤其是在社会安全、民生保障和风险管理等领域,保险的独特作用与优势在公共风险治理方面逐渐体现出来。由于中国经济发展放缓,新常态下的经济变化以及许多其他问题,致使我国保险业发展大幅度放缓,保险业面临转型企业发展的选择阶段。一方面,受全球金融危机的影响,中国保险业市场面临着越来越大的不确定性,国际汇率的波动以及跨国保险集团的发展趋势,增加了我国保险业发展风险;另一方面,在国内经济持续下滑的大背景下,中国经济已经从对数量和规模的盲目追求转向对质量和效率的关注,需求的增长推动了中国保险业的发展。鉴于国内外较为恶劣的经济发展环境国内保险业需要改革升级,在保证市场规模增长量的同时,更要注重保险业发展质量。因此,将保险业向互联网转型势在必行。
互联网保险模式的优势和功能和传统模式相比体现在保险理念、商业模式、产品和渠道的创新上。然而,互联网保险也不是完美、没有缺点的金融商业模式。一方面,传统保险公司缺乏互联网技术,因而无法保证互联网保险产品有效性,例如互联网保险信息量大,受保人获得信息可能并不完全;另一方面,互联网保险的开放性涌现出更多中小型互联网技术保险企业,加剧了行业竞争。而这些新技术保险企业缺乏传统保险企业的风险抵抗能力,因而容易引发金融风险,导致保险市场的风险分散。互联网保险属于新兴产业模式,现有的保险法律与法规存在不完备以及无法完全应用等问题。因此,探索保险业互联网营销过程中存在的问题与难点具有较强现实意义。
平安保险是中国最大的保险公司之一,平安保险在传统的营销渠道上具有很大优势。目前必须考虑怎样才能通过有效利用现有资源来制定合理的网络营销发展计划,争取在网络市场中占有一席之地,达到提高公司的核心竞争力的核心目标。本文通过对平安人寿电销中心的市场网络营销进行研究,指出在发展过程中存在的主要发展问题,结合企业市场网络营销发展的相关理论,对平安人寿电销中心的网络营销业务发展状况提出了一些建议,并对整个保险行业网络营销的发展提供了参考。
1 互联网保险营销现状分析
1.1 保险网络营销的概念 保险网络营销是指保险销售人员利用互联网技术和电子商务模式进行的保险营销活动。和传统营销渠道并没有什么明显的不同之处,只是把依托的载体由线下放到了线上,保险公司利用网络和电子技术相结合的传统营销手段进行在线宣传,最终实现在线咨询、投保、审批、付款、理赔、投诉等保险业务处理并提供业务服务等活动。从本质上,保险业互联网营销是互联网技术在保险销售领域的深度业务应用。
1.2 保险网络营销的发展历程 我国第一家网络保险公司中国保险信息网成立于 1997 年,国内第一份网络保险单由此诞生。此后,我国经营网络保险公司的数量开始迅速增加,截至 2000 年,十多家保险公司启动了网络营销模式,其中,太平洋保险公司开通了我国首个保险网络营销网站。
自 2002 年以来,我国的保险网络营销快速发展并逐步完善。
2002年,中国人保的在线保险信息平台首次在其官方网站上直接销售保险产品;2004 年,国内保险公司首次迎来外国投资,并在中国开拓了保险网络营销的市场。截至 2005 年底,已有 70%以上的保险公司成功开通了营销网站,网络营销平台的功能更全面了不仅,易于使用,而且在线支付平台也更加安全了。
自 2005 年 4 月 1 日起,中国正式实施了《中华人民共和国电子签名法》,中国人保制定了第一个电子保险政策,随后又制定了《互联网保险业务规则》和《互联网保险业务监管暂行办法》 其他政策法规也陆续出台,以促进和保证保险网络营销的健康发展。从 2009 年以来,我国保险网络营销实现高速发展,营销范围已经不局限于车险、意外险、寿险等,信用保险也实现了在线销售,中国平安、中国人寿等保险公司也开始在官网上开设保险销售,不断完善网络营销渠道。比如阿里集团在旗下支付宝平台开设蚂蚁保险模块销售保险产品,携程旅行网、去哪儿网等在线旅游代理商将保险产品嵌入旅游产品综合销售等等。
截至 2019 年 12 月末,平安集团通过联网平台用户量达 5.16 亿,较年初增长 16.2%,APP 用户量 4.701 亿,较年初增长 17.8%,平均每个互联
网用户使用平安 1.91 项在线服务。与此同时,平安对互联网用户的高效经营使得用户活跃度不断提升,用户地黏性也持续增强,年度活跃用户数量达 2.82 亿。
表 1.1 互联网客户情况 互联网客户 2019 年 2018 年 2017 年 互联网用户数(万人)
51550 44359 43639 互联网渠道首年保费(百万元)
15477 16091 13071 数据来源:2019 年公司年报 表 1.2 互联网用户规模(万人)
2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 变动(%)
互联网用户规模 51550 44359 16.2 科技公司 35643 31474 13.2 核心金融公司 36927 29852 23.9 APP 用户规模 47001 39901 17.8 科技公司 24975 22349 11.7 核心金融公司 34542 27508 25.6 数据来源:2019 年公司年报 1.3 保险网络营销发展现状 网络营销保费负增长,行业发展面临瓶颈。从 2012 年以来保险网络营销增长经历了三个不同的阶段分别是:2012-2015 年倍增、增速放缓、远超行业增速;2016-2017 年急速下降至负增长;2018 年至今,以个位数增长速度缓慢回升 [1] 。
根据保监会统计数据显示, 2018 年我国保险网络营销的保费收入与 2017 年基本持平,为 1889 亿元,部分类型保险呈现出发展趋势格局化模式,而我国的互联网保险“短平块”的发展模式,已经不能适应市场发展需求,需要通过创新进一步优化互联网保险商业模式。
市场规模增长率逐年下降,行业发展陷入停滞。互联网保险市场经历大规模增长后,呈现发展疲惫态势。同时,在互联网金融严厉监管的背景下,互联网保险渗透率仅为 5%,远落后于全球平均保险深度6.1%(见图 1.1)从侧面反应我国互联网保险市场大而不强,行业发展
仍存在较大上升空间。
图 1.1 2012—2018 年我国互联网保险市场规模 互联网保险经营模式日渐丰富。我国保险网络营销主要有保险公司官网、专业互联网保险公司、第三方互联网保险平台和专业中介代理四种模式 [2] 。到现在为止,大多数保险公司都已经开展保险网络营销活动,消费者只要按照官网提示的步骤来操作即可成功购买产品;近年来,淘宝、京东和腾讯等大型网络公司也逐步推出了网络保险服务,提供了广泛的保险网络营销服务平台。此外,自 2015 年以来,互联网保险创业公司也经历了加速的增长。具有个性化的保险,例如健康保险受到了大多数消费者的青睐,自助性的互联网消费者平台也正在悄然兴起。
目前我国保险网络营销的产品类型主要有车险、健康险、交通意外险、和旅行险等,其中意外伤害险所占比例接近三分之一,由此可见消费者在购买保险产品是还是倾向于传统性质的保险 [3] 。据统计显示,近年来消费者对于电子商务行业相关保险产品的需求逐年增加,比如互联网购物所衍生的保险产品运费险逐渐被消费者所接受。
总体看来,我国保险网络营销发展的速度还是较快的,保险网络营销的模式也逐渐多样化了,产品的种类也日渐丰富起来,但是与发达国家相比,消费者目前购买保险的主要渠道还是以传统渠道为主,我国对于消费者的保险意识和思想教育观念都有待进一步加强。保险网络营销在我国还没有得到充分释放,目前仍处于发展的初级阶段 [4] 。
111318857223422991876 18890.71.94.39.27.45.15012345678910050010001500200025002012 2013 2014 2015 2016 2017 2018互联网保费收入(亿元)
渗透率(%)
2 互联网保险营销存在问题及不足 2.1 专业性经营人才...
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