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    房押贷_贷款审批_流程与规则_明波_20151122

    时间：2020-10-27 15:09:20 来源：蒲公英阅读网 本文已影响人 蒲公英阅读网手机站

    相关热词搜索：审批 贷款 流程

    　总体说明 贷款审批分为资料复核、抵押物权属判断、借款人判断、抵押物价值判断、预批六个环节，其中：

    　 资料复核用于确认审批资料的完整性；  权属判断用于确认抵押物的类型、具体产权人构成、已抵押情况和查封情况；  借款人判断用于确认借款人的基本信息、家庭构成和涉诉情况；  价值判断用于确认抵押物的综合价值；  预批给出该订单的最大贷款金额、最大贷款期限、贷款利率和贷款附加条件。

    　资料复核 业务流程 1. 调查员在完成调查后提交调查报告，复核员检查调查报告资料的完整性。

    　2. 如果调查报告满足贷款审批的最低条件，则提交至审批环节；如果不满足，则由复核员告知渠道进行资料补充。

    　业务标准 抵押物相关 资料

    　商品房 经适房 按经适房管理 成本价 央产房 回迁房 空白 房产证 √ √ √ √ √ √ √ 购房合同 √ √ √ √ √ √ √ 契税票

    　√

    　原单位放弃回购证明

    　√

    　物业结清证明

    　 √

    　 *银行贷款合同 √ √ √ √ √ √ √ *租房合同 √ √ √ √ √ √ √

    　备注

    　1. 房产证可以为复印件，但须提供全部信息页。

    　2. 购房合同、契税票如果没有，可以使用建委调档版本，须加盖建委用章。

    　3. 房屋为非购买取得的，须提供房屋取得的证明文件，如继承公证、赠与公证、法院判决书等。

    　4. 原单位放弃回购证明、物业结清证明须 15 天以内开具。

    　5. 如果是二抵，需要提供完整银行贷款合同。

    　6. 如果是出租状态，需要提供租房合同。

    　7. 如果央产房如果购房合同有原单位优先回购条款，需开具原单位放弃回购证明、

    　借款人相关资料

    　已婚 离异 丧偶 单身 说明 借款申请 √ √ √ √ 房主本人 征信查询授权书 √ √ √ √ 借款人及配偶 身份证 √ √ √ √ 借款人及配偶 户口本 √ √ √ √ 借款人及配偶 婚姻状况声明书 √ √ √ √ 借款人及配偶 结婚证 √

    　借款人及配偶 离婚证/法院判决

    　√

    　离婚协议

    　√

    　 民政局版本 *财产分割公证

    　√

    　 离婚协议分割不清时需要 死亡证明

    　 √

    　 放弃继承公证

    　 √

    　备注

    　1. 如果借款人为集体户口，须提供户口卡原件、集体户口首页复印件，其中集体户口首页复印件需要加盖单位公章， 同时上面不得有期限和用途。

    　2. 如果借款人为现役军人，在提供身份证的同时还需提供军官证。

    　 贷款审批最低条件 1. 调查员必须提交调查报告。

    　2. 调查员必须进入抵押物，对抵押物内部进行拍照。

    　3. 调查员必须在抵押物所在小区周边进行勘察，并对抵押物进行询价。

    　抵押物 权属 判断 业务流程 1. 确认抵押物类型。

    　2. 确认房主获取抵押物的方式和具体时间。

    　3. 确认房主在获得抵押物时的婚姻状态。

    　4. 确认抵押物目前的已抵押情况和查封情况。

    　5. 根据上述信息确认抵押物权属是否清晰、实际所有权人及其占比构成。

    　业务标准 房屋类型相关标准  经济适用房：必须是 08 年 4 月 11 日之前取得，取得时间以第一次取得房屋产权证书或契税票时间较早者为准。

    　 成本价房、央产房：须注意购房合同中是否有不得转让或对转让范围限定的条款。

    　 回迁房：须注意购房合同/回迁协议地址与房本保持完全一致。

    　 房屋性质空白：根据购房合同及网签情况核实房屋性质，如无法核实房屋性质，再要求借款人前往建委补登房屋性质后提交审批。

    　房屋获取时间标准  房本时间：以房本上记载时间为准。

    　 购房合同时间：以购房合同上签约时间为准。

    　 业务历史时间：以业务历史上获得所有权时间为主。

    　 借款人口述时间：以调查报告上记载时间为准。

    　 确认时间：房本时间、购房合同时间、业务历史时间构成的区间为房屋获得时间，并与借款人口述时间进行比对。

    　抵押顺位相关标准  二抵：注意合同条款中是否写明不允许再次抵押，如有该条款须保证最终批贷金额为一抵剩余金额的 2 倍以上。

    　借款人判断 业务流程 1. 将房屋所有权人全部设定为借款人。

    　2. 检查借款人所有资料信息是否前后吻合。

    　3. 检查借款人年龄、职业、健康等情况是否处于准入范围。

    　4. 确认借款人征信情况。

    　5. 确认借款人涉诉情况。

    　业务标准 借款人准入标准  年龄：男 18-65 周岁，女 18-60 周岁，以身份证时间为准。

    　 职业：除公检法、律师、高级军官、国家安全机构从业人员外，都可以准入。

    　 健康：除身体明显残疾、精神不正常、孕妇外都可以准入。

    　 不良：除涉黄赌毒黑外都可以准入。

    　 涉诉：

    　 如果执行标的金额少于等于 100 万，且批贷金额为执行标的金额 2 倍及以上，需提供对应案号判决书（案件说明书、案件笔录），如案件内容非黄、赌、毒、经济犯罪、刑事犯罪等类型，可在进抵之后见“他项权利证”后通过；  如果执行标的大于 100 万，需要提供法院出具的盖有法院公章的结案说明材料，包括案件结案说明（公章）、结案笔录（公章）、终结执行裁定书（公章），并撤销网上涉诉，可见抵押受理单后通过。

    　借款人征信分级标准  正常：有征信记录且 24 个月内不超过连 3 累 6。

    　 不良：有征信记录且 24 个月内不超过连 5 累 16，或无征信记录。

    　 恶劣：有征信记录且 24 个月内超过过连 5 累 16。

    　借款人资料不一致处理办法 姓名及身份证号以身份证为准，户口本姓名及身份证号必须与身份证信息一致，如果户口本能体现婚姻证件的曾用名及曾用身份证号码，可接受婚姻证件姓名及身份证号与身份证姓名、身份证号不一致。

    　抵押物 价值判断 业务流程 1. 确定抵押物初评价值。

    　2. 确定抵押物快速成交价。

    　3. 确定抵押物网询价值。

    　4. 确定抵押物本次认定价值。

    　业务标准 网询价值认定方法  在链家成交价界面选取该小区同平米数最近一次成交单价，乘以该抵押物价值，再乘0.9，获得的值为该抵押网询价值。

    　 当该抵押物近期没有相近平米数成交案例时，选大户型的成交案例。

    　抵押物价值认定方法  初评价值与快速成交价相差小于 10%时，认定价值取两者平均值。

    　 初评价值与快速成交价相差大于 10%时，  如果快成价大于初评值，则认定价值取初评价与网询价的平均值。

    　 如果快成价小于初评值，则在确认快成价无误的前提下，取快成价。

    　预批 业务流程 1. 确定抵押顺位 2. 确定最大贷款金额。

    　3. 确定最大贷款期限。

    　4. 确定利率档次。

    　5. 确定放款附加条件。

    　业务标准 抵押顺位 根据借款申请确定抵押顺位。

    　最大贷款金额  一抵：最大贷款金额为抵押物价值的 80%。

    　 二抵：最大贷款金额为抵押物价值的 75%减去已抵押金额。

    　 如果该抵押物在两周内有过审批结论，注意保持前后金额不超过 3%。

    　最大贷款期限  最大贷款期限一般为 12 个月。

    　 特殊时期根据领导安排强制性选择最大贷款期限。

    　利率档次 详见利率表格。

    　放款附加条件  他项：借款人涉诉、逾期情况下选择见他项放款，正常情况选择见受理单放款。

    　 收押离婚协议：面签时须收押借款人离婚协议原件，并在复印件正面签字。

    　 收押购房合同：非商品房面签时须收押借款人购房合同原件。

    　 收押物业结清证明：央产房面签时须收押借款人物业结清证明。

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