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    小额贷款公司贷款个人经营类调查报告模版

    时间：2020-11-04 11:55:25 来源：蒲公英阅读网 本文已影响人 蒲公英阅读网手机站

    相关热词搜索：调查报告 模版 贷款

    　 附件十一：

    　 个人经营类调查报告

    　( ( 如贷款用于跨行业投资经营新项目，应同时调查新老经营项目情况并报告) )

    　4 2014 年 年 0 10 月 月 4 24 日修改执行

    　 客户合作时间：

    　 申请金额

    　 贷款利率

    　 贷款期限

    　客户来源

    　 调查人员

    　A 角（主调查人）：

    　 B 角（辅调查人）：

    　 担保方式

    　 上门调查

    　第一次上门：

    　第二次上门：

    　申请人姓名

    　 性

    　别

    　 年

    　龄

    　 身 份证号码

    　 户籍所在地

    　 家庭住址

    　 住宅电话

    　 现住址

    　 房屋性质

    　 工作单位

    　 手

    　机

    　 配偶姓名

    　 身份证号码

    　 工作单位

    　 手

    　机

    　 项目简要介绍：

    　1 1 、 借款人情况简介：

    　2 2 、 借款人及其配偶拥有主要资产及收入状况：

    　3 3 、 借款人经营情况分析和借款“大帐”预测：

    　表格列示：

    　收支项目

    　数值（万元）

    　具体说明 （ 对于 重要数据如收入、毛利率的推算过程 、来源等 须 做出描述）

    　1 1 、家庭年收入总和（ 1=2+3+4 ）

    　50

    　其中：2、经营收入 45

    　 （如需）：淡季

    　15

    　5-9 月为淡季，淡季收入约占全年的 1/3 旺季

    　30

    　10-4 月为旺季，淡季收入约占全年的 2/3 3、工资收入 4 配偶年工资收入 4、其他收入 1 门面房年出租收入

    　 5 5 、经营年支出总和（ 5=6+7+8+9+10+11+12 ）

    　30

    　6、商品或材料等采购成本（如有）

    　 7、人工支出

    　 8、水电费支出

    　 9、税款支出

    　 10、其他采购成本、费用、税金支出 27 6-10 项之和占收入比 60%，对应估算毛利率 40% 11、场地租金（如有）

    　2 数据来自租赁合同 12、固定资产购置支出（如有，说明内容）

    　1 计划购置加工机器一台 13、特殊支出（如有，说明内容）

    　 14：

    　、家庭开支总和（人口数：

    　5 5 人）（ 14=15+16+17 ）

    　7.5

    　夫妻 2 人、1 个女儿、男方父母 其中：15、日常生活开销（含人情往来）

    　3.5 每人月均 600 元，年人情往来 5000 元 16、其他或有支出（如小孩学费、用车费用、家庭房租等，说明内容）

    　2 女儿学费 5000 元/年，养车 10000 元/年，房租 5000 元/年 17、特殊支出（如有，说明内容）

    　2 母亲每年药费（自行注射胰岛素）支出 18 、归还 借款总和（ 18=19+20+21+22 ）

    　15.86

    　其中：19、年归还房贷或车贷本息和（可扣除用公积金支付的部分）

    　2.02 根据征信报告提示，年房贷本息 2.5 万，可用公积金支付 0.48 万 20、经营类借款年内本息和 2.4 根据征信报告提示，在 2015 年 3 月到期 21、其他借款年内本息和 0

    　 22 、拟新增我公司借款本息和

    　11.44

    　计划借 0 10 万，利率 1.2%/ 月

    　23 、年结余（ 23=1- -5 5- - 14- - 18）

    　）

    　- - 3.36

    　分析：

    　情况 1、年结余大于0，说明有较充足的还款能力。

    　 情况 2：年结余为负数，绝度值不超过“拟新增我公司借款本息和”30%且借款用于补充流动资金的，说明有还款能力。

    　√

    　3.36<3.43(0.3*11.44)且借款用于补充流动资金 情况 3：其他情况，还款能力较弱。

    　 说明 1 1 ：除 6 6 、7 7 、8 8 、9 9 、0 10 无法一一填列可以用（1 1- - 估算或实际毛利率）* * 经营收入的数值列入第0 10 项外，其他项目需分行列示并配以文字说明。

    　说明 2 2 ：本表数值取现金收支口径（如工资收入取到账现金数额）。

    　说明 3 3 ：未列明的收支项目可自行增行单独列示。

    　补充说明：

    　4 4 、 担保措施简介：

    　 经营项目基本情况及实际控制人素质、征信 1 1 、行业当前景气度: : 2 2 、经营项目情况及发展趋势：

    　3.1 、银行系统征信显示借款人及其配偶存量贷款余额及时间：

    　3.2 、不良记录披露：

    　4 4 、小贷系统核实信息披露：

    　5 5 、实际控制人在该行业的从业经验：

    　6 6 、实际控制人的学历及取得学历时间：

    　7 7 、 通过与实际控制人交流，判断其风险偏好和素质特征：

    　（1 1 ）了解其是否有投资门面房或商品房，若有，什么时候投资的? ? 有几套？

    　（2 2 ）了解 其喜爱炒股吗? ? 业余时间是否打点小麻将？

    　（3 3 ）了解其是否考虑涉及其他行业（指与原行业不相关或者相关度小的行业）或者考虑投资跨行业的生意。

    　（4 4 ）了解其现在有几笔贷款，金额多少? ? 是否近期有新增贷款的准备？

    　（5 5 ）了解其曾经或当前是否有对外担保? ?）

    　（判断其或有负债情况是否对其还款能力造成明显影响）

    　（6 6 ）了解其是否喜欢较为刺激的户外运动，如攀岩、赛车、潜水等？

    　8 8 、实际控制人的年龄：

    　经营情况 9 9 、有无经营项目准入门槛：

    　10 、 经营场所自有或租赁 , 如为租赁，年租金和现租赁合同到期日（ 或 计划续租）情况：

    　11 、客户群的稳定性（业务关系超过两年的占比）：

    　12 、最大单个客户销售额占比：

    　13 、 其他渠道获得的评价

    　（共同调查人 ：

    　调查方式：电话（）面谈（）

    　）

    　（1）A、调查对象一姓名与来源：

    　B、身份及与借款人关系: C、主要问答内容：

    　（2）A、调查对象二姓名与来源：

    　B、身份及与借款人关系: C、主要问答内容：

    　14 、最近半年内现金流情况：

    　 15 、贷款用途明确度及资金规模匹配度：

    　16 、近两年营业收入增长率：

    　17 、个人( ( 家庭) ) 负债收入比：

    　18 、平均回款账期：

    　19 、应收帐款周转 （ 了解 核实 当前对外应收款总金额、当前单笔金额最大、单笔时期最远的应收款情况 ）

    　：

    　一票否决项

    　20 、 实际控制人 是否涉及黄赌毒：

    　 21 、 实际控制人 是否涉及高额民间借贷：

    　22 、公安、法院、劳动部门查询信息：

    　23 、其它特殊加减分事项：

    　24 、存量客户加分项：

    　风险点：1 1 、

    　2 2 、

    　结论：

    　A A 角签名：

    　B B 角签名：

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