信用卡业务风险防范案例学习心得体会

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　精品文档2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 82信用卡业务风险防范案例学习心得体会 信用卡业务风险防范案例学习心得体会：《业务运营风险典 型案例集》学习心得体会 防范业务风险争做业务标杆《业务运营风险典型案例 集》学习心得体会通过学习《业务运营风险典型案例集》， 个人感触很多，许多案例就是发生在我们身边活生生的故 事，从事柜员工作将近6 年，有些情况自己也感同身受，俗 话说：“没有规矩，不成方圆”，这些问题的发生不外乎两种 情况：一是不熟悉相关规章制度、不清楚风险防范措施；另 一种就是漠视规章制度存在，投机取巧，铤而走险。通读整 篇案例，有三点体会：一是要加强柜员业务学习，及时、准 确、全面地掌握各项业务规定、要求和风险点，熟悉各项业 务的风险环节，树立严谨操作的工作作风，严格按操作流程 办理业务，提高强规章制度的执行力和操作风险的规避能 力。二是要增强现场问题的处置能力，始终秉承保证客户账 户资金安全是优质服务、赢得客户依赖基础这一理念，对客 户提出的一些不符合制度规定、操作流程的业务要求，应尽 力做好耐心细致的解释工作，避免风险事件上升为损失事 件。三是要恪守职业规范。珍惜自己所从事的工作，爱惜现 在的岗位，真正把工作当事业，视荣誉为生命。严格遵守《员 工行为守则》和《员工行为禁止性规定》，不踩“高压线”， 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 82不打“擦边球”，认真对待每一名客户，处理好每一笔业务， 在平凡的岗位上做出不平凡的成绩。

　信用卡业务风险防范案例学习心得体会：银行业典型案 例学习心得体会 银行从业人员规范学习心得体会 银行是经营风险的企业，始终在风险博弈中求生存、求 发展。但风险无处不在，近年来，国内外银行业因操作风险 导致重大资金损失的案件颇多，严重威胁银行和客户资金安 全，这些案件的共同特点之一，就是银行内控不健全，执行 不到位，缺乏应有的行为制约机制。因此，采取相应措施， 从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防 经过此次培训学习，我找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意 识，通过学习相关制度、《银行业典型案例汇编》，观看教育 视频，我对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更 高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极 规范操作行为和消除风险隐患，进一步增强维护邮储银行利 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 82益的责任心和使命感，明确了在平凡中奉献，在爱岗中敬业 是我们从业人员增强岗位责任心、提高规避风险能力所必备 的奉献精神。

　为此，我认为银行在加强预防金融犯罪、进行规避风险 的同时，首先要重视做好从业人员的思想引导工作，其中重 要一条是加强思想方面的教育，就像这次合规教育一样，而 不能平时只强调业务工作的重要性，忽视了从业人员的思想 建设，从近年来发生的金融犯罪案例看，有许多都存在 没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系。所以，银 行要高度重视这项工作，既要进行正面的宣传引导，又要坚 持经常性的案例警示教育，使从业人员加固思想防线，经常 警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打 下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是 不湿鞋。使大家真正认识到，作为一个金融单位的职工更应 以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯 错误，就会迷失方向；如果没有德，就谈不上自己的事业， 也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失 去了人身存在的社会价值。

　此外，健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 82的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线 柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正 做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预 防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第 一位的，比如杜绝为客户代签凭条，在操作中按流程查验存 折、身份证真伪等等；还可采取定期或不定期的上级检查、 交互检查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差，比如从业 人员要克服领导交办、亲朋催办、同事请办等因素带来的违 规操作问题，防止在此过程中缺相关手续，有没有相关的检 查把关环节，进而导致金融犯罪，造成金融风险损失。所以， 实现规避风险的最大效益化，对业务工作的各个环节进 行有效的内控与制约至关重要。在此基础上，还要加强落实 授权审批制度。在处理业务过程中充分体现“四只眼睛”原 则，通过这一制度使各类经济活动及风险在发生之际就能得 到协同有效监督和控制，对疏忽加以防患，对恶意加以制止。

　最后，作为银行从业人员，还应该加强业务知识学习、 提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员 工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销 和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务，也是实 现规避风险的最重要关口，因此，我们临柜从业人员虚心学 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 82习业务，用心锻炼技能，落实操作规程，按章办理业务，是 把好金融风险规避的每一道防线，是关乎邮储银行建设发展 的每一个阵地，责任重如泰山，职责义不容辞。

　信用卡业务风险防范案例学习心得体会：信用卡风险的 案例分析与防范对策研究 信用卡风险的案例分析与防范对策研究 摘要：信用卡是商业银行或发卡机构发行的，具有消费 信贷、转帐结算、存取现金等功能，可以在特约商户进行消 费的信用凭证。由于信用卡是一种以个人信用为基础的大众 化支付工具，申办信用卡环节多、使用信用卡范围广，使得 信用卡市场具有一定的风险性。据资料显示，1998 年，全球 仅威士卡的经济损失就达9. 亿美元。进入21 世纪以来，我国商业银行信用卡业务在发卡量、 交易量以及用卡环境上获得了极大的发展，信用卡业务成为 个商业银行最为盈利的产品之一。但是，随着信用卡发卡量 和使用频率的日益增加，随之而来的信用卡风险问题也越来 越突出。从发行、使用结算到银行日常监管等诸多环节都存 在风险隐患，而且信用卡风险更是具有涉及面广、风险种类 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 82多样、社会危害性大的特点。如何有效识别当前形式下的信 用卡风险，制定切实有效的发卡及日常控制体系，降低信用 卡风险产生的损失，提高商业银行的利润水平成为各家商业 银行面临的重大课题。

　关键字：信用卡信用卡风险风险 目录 精品文档2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 精品文档2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 823.2 124.1 124.2 124.3 134.4 精品文档2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 13【信用卡业务风险防范案例学习心得体会】

　14第一章引言 1.1 研究背景 信用卡，就是非现金支付交易的方式，信用服务很简单， 由银行或信用卡公司依照用户的信用和金融问题上的持卡 人，持卡人信用卡持有人不当现金结账之前支付，然后在还 款日期。信用卡起源于美国在1915 年，到20 世纪60 年代， 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 10 82银行信用卡在全球的迅猛发展繁荣。目前，信用卡业务是最 发达的地区在其发源地 北美，世界上两个最大的信用卡集团--visa 卡国际集团与万事达卡国际集团都在美国。美国 被称为“无现金社会”，所谓的无现金的现金是人有一只小 手到可以忽略不计的程度，但信用卡是无处不在。大型国内 和国际的巨大的贸易结算，个人住房，汽车消费，小到加油， 电信，公用事业，甚至支付日常违章罚款，从信用卡分不开 的。各种信用卡在流通中500 多万，超过三人均美国社会。

　据统计，超过四分之一的美国零售交易，通过信用卡完成的。

　20 世纪，中国的第一家银行开始发行信用卡，中国银行 的问题“银”。由于没有中国人民共和国后，信用卡上的金 融业的历史状态开始改变，即改变原交易的形式开始发生。

　但是，我们应该看到各自的非通用之间发行的信用卡各有关 银行，信用卡，因此在一定程度上造成了资源的浪费。

　21 世纪初，在中国人民银行指导的情况下，中国的商业银行联 合成立了“银联”。在 2002 10日，中国的五个城市 的第一次快速发展的“银联”卡的问题，从我们的信用卡产 业的历史开启了新的篇章。

　随着中国经济与世界标准的开放，信用卡产业在中国能 够实现跨越式描述。据“2012 中国信用卡产业蓝皮书”我， 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 11 822012 年中国的迅速扩大产业规模，成熟，国际市场影响力的 发展轨迹信用卡行业增速不断扩大; 12 2012年底，商业 银行累计发行300 万张信用卡，与2011 年同比增长约4％的 比例相比，积极卡 1.86 亿，同比增长 22.3％的累计金额; 金融固定利率卡 56.1％;在我们的社会零售总额的消费品， 刷卡消费约占50％的比重。去年的消费意味着人们，有将近 一半的交易是通过信用卡支付。

　随着信用卡产业的不断深入，行业风险正在增加，种类 和风险多样化，复杂的趋势形态。从国际市场看，信用卡业 务是收入的大部分国际商务型大银行和主要来源的焦点。但 是，风险管理，为发卡银行的较低水平，如果风险控制不好， 把信用卡业务作为自己的利润，甚至成为亏损的导火索。

　我国的银行信用卡业务起步较晚，以及由经济体制，经 验以及社会环境因素制约企业发展缺乏国内商业银行的信 用卡业务的特殊性广泛理解的，风险管理的基础薄弱，支持 软件和硬件系统依赖国外进口等问题。风险管理系统无法适 应问题的信用卡业务的快速发展在一定程度上制约了信用 卡业务的健康发展。为了保证市场的信用卡业务的持续健康 发展，商业银行应对经济目前的形式进行了认真分析，对信 用卡风险的类型进行分类，采取有效措施，防止粗放的管理 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 12 82模式，有效控制信贷风险卡的生产，以保证商业银行利润的 结果。

　1.2 研究意义 作为一个相对较新的业务市场，信用卡具有很大的发展 潜力。信用卡支付工具有很大的利润空间，金融市场的发展 也有巨大的推动作用。随着中国经济的腾飞，人们越来越高 的物质追求了国内信用卡市场的发展日趋成熟。越来越多的 人已经开始认识到，并慢慢接受信用卡，然后上手。信贷为 是这里也可以实现跨越式发展。但是，我们应该看到，信用 卡这么快的隐藏危机的发展步伐之后。通常被称为比例的利 润和风险，以及信用卡诈骗是我们发展的过程中应高度关注 的问题。随着市场的不断发展，竞争越来越激烈，促使银行 透支和信用卡数倍增长的客户数量，扩大银行的客户群将在 中低端方向发展的金额，信用卡已经“高风险，高回报“的 效果也会因此被放大。这是因为市场饱和，竞争激烈，发卡 银行有更多的接受较少的符合条件的客户;从“追求风险最 小化”的理念，以“利润最大化”。

　前几年国内经济由于次贷危机，导致国内信用卡行业也 受到了很大的环境影响。目前，信用卡病例数发生在中国呈 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 13 82上升趋势，手法日趋多元化的趋势。案件类型集中在一个虚 假的信用卡申请，盗窃，伪造卡等;信用卡的方式呈现越来 越多的高科技犯罪，隐蔽性个人强烈的倾向，基金在全国产 生了较大的安全威胁;了更高的要求银行风险防范工作。面 对每年数额信用卡行业的，从开证行或从保护持卡人利益的 角度上涨的情况，不论其风险损失，银行应通过预防有效的 欺诈风险措施加以界定，因此，从它的影响经济发展，加快 信用卡行业的健康发展。

　第二章商业银行信用卡风险状况分析与回顾 2.1 境外信用卡危机 信用卡产品是高风险，高收益的银行理财产品。随着信 用卡市场的快速扩张，风险规模也面临着日益严重的问题。

　提高商业银行的信用卡资产质量和风险管理是在问题的重 视。根据国际经验，特别是在亚太地区出现检讨的信贷危机 可以看出，后信用卡业务通过盲目扩张的初期发展，随着客 户群的不断扩大，应用领域的不断放宽的条件批准后，会造 成客户质量参差不齐不齐，信贷风险迅速增加。

　2.1.12002 年韩国信用卡危机回顾 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 14 821997-1998 年的金融危机影响，为了刺激经济复苏，并 鼓励广大市民使用信用卡透支消费，从而达到刺激经济的目 的，整个亚洲地区，韩国政府。韩国在税收，所以持卡人和 授权使用信用卡和商家都能得到税收减免。根据政府的宏观 经济政策和措施的影响，韩国的八大信用卡公司降低信用审 查政策，发放信用卡的人积极。发行人做申请人的收入和支 付能力贷款的信用卡授信额度检查未与申请人联系。有些持 卡人甚至高达 25 信用卡。几个主要的信用卡公司为了抢占 市场份额，已经出现了恶性竞争的漂浮垃圾卡。信用卡通过 各种方式，如街头营销，很多学生，失业人员，家庭主妇， 甚至流浪的发卡银行或信用卡公司有信用卡。而银行和信用 卡公司将发行信用卡作为工作人员薪金数额的指标，导致员 工的绩效目标完成盲目发夹。因为大部分的无抵押信用卡韩 国，未经审查的贷款，一旦持卡人无力偿还债务，他们把到 银行的不良贷款。尽管消费增长带动经济复苏，但很快也出 现了负债率攀升的局面。不到一年的时间，有8 大信用卡公 司债的平均增长率达到了6.6％。在2003 年前三季度，由于 增加了信用卡的坏账和利润的现金贷款业务的一个重要来 源持续下滑，导致信用卡，包括韩国，包括 lg 八大信用卡 公司的4.1 共损失万亿韩元。据估计，韩国的信用卡坏账高 达5.48 十亿美元。

　2003 年春，政府通过了一项新法案，以 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 15 82迫使信用卡公司控制分销，做信用检查，申请人和减少信用 卡提取现金的数额。并下令“禁止推广的营销行道”和“预 制现金透支，信用卡贷款，不得超过该比例为 50％，”双政 策。在此之后，信用卡公司，以减少发行的信用卡，信用卡 申请的数目，以提高该阈值，并最终实现减少信用 信用卡业务风险防范案例学习心得体会：银行员工内部 风险防控学习心得体会 银行员工内部风险防控学习心得体会 通过对＃＃副行 长在省分行案件和重大风险事件防控专题会议上讲话深入 学习，对于最近发生的风险事项和案件，暴露出的我们在工 作上思想认识上还没有完全到位、工作措施上海不够细和 实、内控管理上的重大缺陷，员工行为的不够敏感、对风险 案件揭露能力的不够强、对突发事件的应对和处置不够有力 这几个方面我们得进行深刻的反思。

　通过学习，我认识到， 我们在工作中必须时刻保持清醒的认识，不可掉以轻心，需 进一步增强危机意识、增强对新情况、新问题的敏感性和预 判力，摒弃各种麻痹大意的思想和错误的认识，时刻保持警 惕，有效遏制各类风险案件的发生。

　对于以上存在问题， 经过学习与思考，本人觉得可以从以下几方面入手，以提高 案件防控的实效性。

　一、树立“以人为本”，提高思想教育 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 16 82水平。案件防控工作教育活动，首要解决的就是一个人的意 识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用 来指导实际工作的。特别是案件专项治理的典型案例，对每 一位员工应该是有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅 仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。在这个方面，应该 将本项工作深入持久的开展下去，做好人的思想工作，真正 使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。

　二、严肃工 作纪律，提高违章违纪的代价。要加强各项内控制度落实情 况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉 予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让 其有切身之痛，严重的更应严肃处理至开除。

　三、完善工 作机制，防范道德风险。道德风险是各项案件发生的一个重 要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人 长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一 些问题，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变， 来防范道德风险转化为实际风险。比如，在工作机制方面， 可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽 核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等。

　四、建立健全好各种规章制度。加强制度建设，重视员 工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳 入议事日程；并做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 17 82件的隐患消灭在萌芽状态。

　五、切实加强自身的素质学习。

　特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求， 提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各 项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗 敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工 作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，伴随于 身边。

　信用卡业务风险防范案例学习心得体会：2015 银行案件 防控心得体会 篇：银行案件防控心得体会近一时期，商业银行不断发生违法违规案件，尤其是一 些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行的信誉和社会 形象带来了不利影响，同时银行机构对操作风险的识别与控 制能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业 银行管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利 进，银监会决定开展以加强制度建设为主要内容的查防银行 案件专项治理工作，经过一段的学习现将本人的心得体会浅 淡如下：

　精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 18 82近几年来，随着银行业的竞争加剧，每个银行都在不遗 余力进行着金融创新推出自己有特色的金融产品，这些经营 活动对提升他们自己在银行业中的地位以及中国银行业在 世界银行业中的地位起到了一定的作用。但我们也要看到由 于太刻意追求经济利益我国银行业在推出新产品的同时往 往忘了对相对的制度保障进行建设，造成有的新产品还在沿 用旧得制度进行管理有的甚至没有制度进行管理，这是近几 来很行业不断发生重大案件的一个重要原因。但我们同时也 要看到近期以来发生的一些案件也有很大一部分在我们传 统的业务中，犯罪份子利用的也仅仅是传统的手法就造成了 我们银行业的重大损失。。我们在执行内控制度的过程中出 了麻痹大意，有章不循的现象，在平时工作中没有按照内控 制度要求和业务操作规程进行操作，只凭自己经验和感情办 事，从而被犯罪份子利用钻了空子。

　在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如：信贷方 面：贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。会计方面：

　银行与企业的对账制度;会计业务的相互分离、相互制约;业 务处理"一手清"现象;英证、押管理;会计交接;有价单证、 重要空白凭证的使用和保管等等。这些环节的管理有赖相关 制度的建立和完善也有赖于制度执行人的高度重视和严格 执行，这次活动把防范操作风险强化案件专项治理同加强制 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 19 82度建设和深化银行改革有机结合起来，把防范操作风险强化 案件专项治理和完成业务经营目标结合起来，把防范操作风 险强化案件专项治理同增强员工风险意识、提高员工整体素 质结合起来，必使这两个方面得到同时的增强。

　通过这次活动，每个员工通过进行自我教育、自我剖析， 吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规、银行规章制度 自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后 工作的努力方向，必将使我们银行违法违规案件行到遏制， 案件数量不断下降。

　篇：银行案件防控心得体会这次全行"强化内控管理、全员防范案件"专项治理活动 的开展，我们认真学习了《中国农业银行防范案件工作指 引》、《中国农业银行员工行为守则》、《中国农业银行山东省 分行员工违规行为积分管理实施细则》《中国农业银行会计 主管内控操作手册》《关于加强会计内控管理的若干意见》、 《四个一律》、《银监会防范操作风险十三条》等制度内容。

　通过学习，提高了思想认识，充分认识到这次"强化内控管 理、全员防范案件"专项治理活动的重要意义。

　精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 20 82加强内部控制、防范化解经营风险，是商业银行经营管 理永恒的主题。真正把"强化内控管理、全员防范案件"专项 治理活动落实到实处，是一项长期的综合工程。结合这次学 习，以下心得体会。

　一、加强员工教育，营造内控管理的良好氛围。制度最 终靠、人来执行，管理的核心是人的管理。营造和谐的内部 环境，真正从源头上防控风险。

　坚持常规培训与警示教育相结合，强化员工教育。为让 全行每一位员工了解内控管理中存在的问题、形成风险的原 因以及预防措施，坚持提示在前、预警在先，提高全员对会 计内控管理工作的认识和重视程度。

　坚持激励与约束相结合，加强员工行为管理。牢固树立 "违规就是风险、"安全就是效益"的观念，规范员工操作行 坚持严格管理与关心职工工作生活相结合，营造和谐氛围，基层营业一线工作，条件相对较差、工作压力和劳动强 度相对较大，深入基层，与员工谈心交流，关心员工的工作 生活，经常交流沟通，营造心齐气顺的良好发展环境，征求 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 21 82员工对全行经营管理的意见，了解员工思想状态和工作生活 惰况，解决基层工作生活中的实际问题，与一线人员面对面 地共同查找内管工作的难点和问题，与柜员谈心了解在职责 履行中的问题和困难，密切干群关系，稳定一线员工队伍 ，营造和谐的发展环境。

　二、加强基础管理，握高全员内控管理工作的自觉性。

　管理必须从管理层抓起、从基层基础抓起。在风险控制上出 现问题，很重要的一个原因就是管理职责履行不到位，缺乏 常抓不懈的机制，造成管理力度层层递减、风险控制措施层 层减弱。

　加强精细化管理，提高对风险的控制力。面对防范和控 制操作风险的压力，按照工作求细、措施求实、手段求新、 执纪求严的要求，狠抓制度落实，促进精细化管理水平的提 升，加强会计内控管理体系建设，形成齐抓共管的内控管理 格局。

　强化突击检查，突出检查的随机性，以不打招呼突击检 查为主要形式，在内容上，突出重点业务、重点环节、重点 岗位、重点时段等容易发生问题和案件的风险点的检查。完 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 22 82善制约机制，防范对账风险，明确责任义务，加快对帐进度， 强化对账管理，切实防范对账风险。关注细节，持续改进， 提高管理效果，扎实开展创"三铁"活动，全面提高会计内捏 管理水平，强化全行创"三铁”活动的氛围，有效推动活动 的开展。

　三、稳步推进案件专项治理活动向纵深发展，还需要强 化对专项治理活动的领导、协调、督导工作，制定切实可行 的实施细则，一级抓一级，层层抓落实，有计划、有步骤、 有重点地开展案件专项治理工作.强化对重点业务、重点环 节和重点单位进行重点治理，认真履行案件专项治理的职 责，指导、督促本条线做好对重点业务环节的治理.强化整 章建制，按照边检查、边整改和建立预防案件长效机制的要 求，在专项治理活动中开展对规章制度的专项清理、修订和 完善工作，形成用制度管人、按制度办事的内控机制，对无 章可循的，要抓紧制定规范的操作规程，杜绝管理"断层"和 风险控制"盲区"；对不适应发展变化要求的现有规章要及时 进行修订和完善，保持管理的连续性和风险的可控性。强化 基础管理工作，要把基础管理摆在与业务拓展同等重要的位 置，大力推进全面风险管理，不断提高发展质量。各单位要 认真查找内控管理中的薄弱环节和漏洞，要回顾基础管理检 查工作发现的问题，集中时间、人员和精力，认真梳理存在 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 23 82的问题，分析问题存在的原因，制定切实可行的整改方案， 落实整改。

　制度是规范人的行为的保证，是相互控制的基础，员工 之间、部门之间、上下级之间要相互控制监督，建立一种制 度防范长效机制。强化责任意识教育，抓住时机，以高度的 政治责任感，从本单位抓起，从自我做起，树立服务意识、 合规意识、品牌意识，做到科学发展、规范发展，通过开展 案件专项治理活动，达到全行员工合规经营理念，遵章守纪 意识和防控案件意识明显增强，实现案件专项治理的任务目 管理是商业银行经营发展的根本，迸一步强化会计内控管理，深化内部机制改革，全面加强合规文化建设和执行力 建设，努力实现"两个控制"目标，确保各项经营管理工作安 全稳健运行。

　篇：银行案件防控心得体会近期，联社相继组织全县一线职工进行了信贷、会计、 出纳岗位培训和多次安全规章制度的集中学习，先 后编发 了《选准人生参照物》、《算清"七笔帐"走好人生路》、《"贵 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 24 82海英工作法"对操作风险防范与监督的启示》、《案例警示》 等文件。我认真参加了学习， 并对这几个文件反复品读， 又特别是看了四川银行业从业人员防范操作风险教育读本 《十年恨事》后，心情久久不能平静。四川银监局局长王筠 权说，编辑这本书是 很痛苦的事，为书写序同样痛苦，而 看这本书的我心情也无法轻松。平时很稳重斯文的我在看此 书的过程中忍不住多次骂娘，并多次合上书，不愿也不忍再 看下去。

　在四川银行业，十年时间，发生案件1164 案金额高达41.2亿元，风险金额高达11.5 亿元，信用社的 发案率远远高于其他专业银行，内控不严，内 部人员作案 是所有案件的两大基本特点。看到这庞大的数字和那些触目 惊心的案件，沉思之后，颇多感慨。

　"天网恢恢，疏而不漏"，"任何作奸犯科的人要想在现 场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的"，"要想人不知，除非 等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼，而作案的人却总带着侥幸心理，认为自己高明，不会被发现，铤 而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁，而最终陷 痛苦的深渊。或许你们曾有过短暂的"成就感"或者提心吊胆地挥霍金钱的"幸福感"，但你们想过没有，你的这种所谓" 成就"和"幸福"是建立在无数领导、 同事、前辈，甚至无数 后辈们辛勤劳动的果实之上？不用问你们是否对得起天，对 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 25 82得起地，对得起国家，对得起人民，因为这些太抽象了，扪 心自问，你们对得起自 己的良心吗？对得起自己的父母、 亲人吗？你们拿什么来留给下一代？你们肆意践踏领导、同 事对你们的信任，辜负父母对你的殷切希望，又与自己的目 幸福、快乐背道而驰，而最终承受最多痛苦的人是你们自己和你们的亲人。真是一叶障目，不见泰山，说直白 点就是冲动的惩罚。

　人是万物之灵，人和动物最大 的区别就在于人有自制 力。我们每一个生命都是极其偶然的存在，而人从生下来那 一刹那起就注定要回去。我们所拥有的生命原本就是一种责 任和承诺---对父 母、对亲友、对社会。然而，生命太短促 了，我们更应该倍加珍惜。一个人只要记住无论在什么时候， 什么地方留给别人都是美好的东西，那么他的生活将非常愉 快。而守住诚实、正直、忠贞、善良和表里如一的品质最终 才会获得幸福。其实在生活中，富贵的人并不一定幸福，贫 穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要踏踏实 实、认认真 真干工作，也不可能沦为贫穷阶层。为什么不脚踏实地走正 道，遵纪守法做好人呢？ 人是生产力中最活跃的因素。识人并合理用人是将单位