货币银行学教学方案

时间：2021-04-10 12:06:54 来源：蒲公英阅读网 本文已影响人

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货币银行学教学方案 本文内容：

《货币银行学》教学方案

一、课程简介

《货币银行学》课程是会计学专业的一门必修课。《货币银行学》是研究货币、信用、银行、金融市场等经济现象，揭示其中的特点与运动规律的学科。该学科以马克思主义基本原理为指导，系统阐述货币银行的基本理论及其运动规律；客观介绍世界上货币银行理论的最新研究成果和金融实务的最新发展；立足中国实际，实事求是地探讨社会主义市场经济中的货币银行问题。通过该课程的学习，使学生掌握货币金融的基本理论和基本政策，拓宽学生的知识面，为学习其他专业课程打下基础。

二、培养目标

通过本课程的学习，要使学生对货币金融方面的基础理论和基本运行方式有较全面的认识和了解，对货币、信用、银行、金融市场、国际金融、货币政策以及宏观金融调控等范畴有较为系统的了解和把握，增强对“金融是市场经济的核心”的认识,为学生学习后续课程和今后从事金融工作打下坚实的理论基础。具体来说，要求达到以下几个目的：

1、使学生对货币、银行、货币政策、金融活动及其宏观调控的理论、运行机制和方法、手段等有较全面的认识和理解。

2、使学生掌握观察和分析金融问题的正确方法，培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。

3、努力提高学生在金融科学方面的理论和知识素养，为进一步学习其他专业课程打下必要的基础。

三、学前准备及学习方法

《货币银行学》是一门介绍货币金融理论与政策的专业性学科，它要求学习者应具备扎实的政治经济学、西方经济学及有关金融史方面的理论知识。

根据网络教育本身的特点，学习《货币银行学》这门课程，应以自学为主，同学们应在收看辅导课的基础上，认真阅读教材和课件，对学习中重点问题和难点问题要认真弄懂并熟练掌握。同时要结合实际经济问题进行思考，培养自己的学习兴趣，提高学习的积极性和主动性。

四、课程的重点、难点及分析

本课程具体内容分为17章：第一章引言，主要介绍经济生活中的货币现象，提出问题，引人思索；第二章货币与货币制度，主要介绍货币的起源、形式、职能及货币制度的内容；第三章信用，主要介绍信用的概念，信用的产生过程，现代信用的形式；第四章利息与利息率，主要介绍利息的概念、种类、计算方法，利息率的决定因素，利率的作用；第五章金融市场，主要介绍金融市场的种类、组成要素，金融工具及金融衍生工具；第六章金融机构体系，主要介绍我国及西方国家金融机构体系的构成；第七章存款货币银行，主要介绍商业银行的产生与发展，商业银行的类型与组织，商业银行的业务及创新，商业银行的经营原则与管理；第八章中央银行，主要介绍中央银行的产生及类型，中央银行的职能，中央银行的货币创造过程，中央银行的金融监管和存款保险制度；第九章货币需求，主要介绍货币需求理论的发展，货币需求分析的方法；第十章货币供给，主要介绍货币供给的口径，货币供给的控制机制，财政收支与货币供给；第十一章货币均衡与社会总供求，主要介绍货币的均衡与非均衡，货币供求与社会总供给总需求；第十二章通货膨胀，主要介绍通货膨胀的含义及其度量，通货膨胀的成因，通货膨胀的治理对策；第十三章货币政策，主要介绍货币政策目标，货币政策工具，货币政策的传导机制，货币政策效应；第十四章金融与经济发展，主要介绍金融与经济发展的关系，金融压抑与金融自由化；第十五章国际交往中货币，主要介绍国际支付，外汇与外汇市场，汇率，人民币汇率；第十六章国际金融体系，主要介绍国际金融体系的产生和发展过程，国际金融机构，国际信用等；第十七章国际收支，主要介绍国际收支的概念，国际收支平衡表，国际收支的调节，对外收支与经济的综合平衡。

本课程的重点和难点主要包括：货币的职能，现代信用的形式，金融工具及金融衍生工具，商业银行的业务及创新，中央银行的货币创造过程，通货膨胀的成因及治理对策，货币政策目标与货币政策工具等。

五、教材及参考资料

本课程采用的教材是由黄达主编，由中国人民大学出版社于2000年8月出版的《货币银行学》。参考教材可阅读以下书籍：

（1）、王可华主编：《货币银行学》，武汉大学出版社2001年4月版。

（2）、何问陶、劳建光主编：《货币银行学》，暨南大学出版社2001年版。

六、教学安排

本课程的学习时间为一学期。整个教学安排为参加面授导学、自学、网上讨论、作业等部分。面授导学共安排四次，每次两小时。作业按面授导学的进度布置。

七、考试

学习成绩由作业、考勤和考试三部分成绩综合评定。

平时作业成绩占总成绩的20%。要求学员按教学进度安排完成规定的作业，并在规定的时间内从网上提交作业。

考勤占总成绩的10%。

考试占总成绩的70%。考试题型主要为单项选择题、多项选择题、名词解释题、问答题、论述题五类。

篇2：胡庆康《现代货币银行学教程》（第3版）课后习题详解第2章信用

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胡庆康《现代货币银行学教程》（第3版）课后习题详解第2章信用 本文简介：弘毅考试论坛http://bbs.hyexam.com/100所高校100G经济、管理、法律、英语类考研笔记、讲义、真题（有答案）！！！第2章信用本章思考题1．为什么说银行信用在现代信用体系中起着主导作用？答：银行信用是银行以货币形式提供给工商企业的信用。它是现代信用经济中的重要形式，是在商业信用基

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第2章

信用

本章思考题

1．为什么说银行信用在现代信用体系中起着主导作用？

答：银行信用是银行以货币形式提供给工商企业的信用。它是现代信用经济中的重要形式，是在商业信用基础上产生并发展起来，并克服了商业信用的局限性。

（1）银行信用的特点

银行信用具有以下特点：

第一，从资本类型上看，银行信用中贷出的资本是以货币形态提供的，不从属于产业资本循环中的商品资本阶段，而是从产业资本循环中独立出来的货币资本。正是有了这一特点，银行信用才能够克服商业信用的局限性。因为银行信用能聚集社会上的游资，如各种暂时闲置的货币资本和社会货币储蓄，从而超越了商业资本只限于产业内部的界限。此外，由于银行信用是以货币资本提供的，可以不受商品流转单方向性的限制，从而克服了商业信用在方向上的局限性。

第二，银行信用是一种间接信用，它是以银行及其他金融机构为中介，以货币形式对社会提供的信用。通过银行及其他金融机构聚集社会各工商企业以及国家和个人的闲置资金，并贷给工商企业，因而银行信用是一种间接信用。

第三，银行信用与产业资本的变动是不一致的。由于银行信用贷出的资本是独立于产业资本循环的货币资本，其来源除了工商企业外还有社会其他方面，因此银行信用的动态同产业资本的动态保持着一定的独立性。

（2）银行信用克服了商业信用的局限性，扩大了信用的范围、数量。近几十年以来，银行信用不断发展，借贷资本逐渐集中在大银行手中，后者又为大垄断组织服务，促进了银行资本与产业资本的结合。

2．马克思如何揭示利息的本质？

答：马克思指出，利息并非产生于货币的自行增值，而是产生于货币作为资本的使用。资本所有权与使用权的分离使借贷资本成为资本商品是利息产生的经济基础。职能资本家从货币资本家手中借人货币，占有了它的使用权，将其投入生产，并使其价值得到了增值，即得到了利润。利润分为两部分，一部分是企业主收人，是资本使用权的报酬；另一部分是利息，是资本所有权的报酬。以上马克思关于利息本质的看法可以概括为：

（1）利息以货币转化为货币资本为前提。

（2）利息是剩余价值的转化形式。

（3）利息是职能资本家让渡给借贷资本家的那一部分剩余价值，体现的是资本家全体共同剥削雇佣工人的关系。

3．现代经济中利率的杠杆作用表现在什么地方？

答：在现代经济中，利率的杠杆作用体现在宏观与微观两个层次。

（1）从宏观角度来看，利率的经济杠杆功能主要表现在以下几个方面：

①积累资金。利息是使用资金的报酬，通过调整利率，可以吸引社会上的闲散资金，投入生产，以满足经济发展的需求。

②调整信贷规模。当银行体系的贷款利率、贴现利率上升时，有利于缩小信贷规模；反之，当贷款利率、贴现利率下降时，有利于扩大信贷规模。

③调节国民经济结构。通过利率的高低差别与升降，可以直接影响资金的流向，从而有目的地进行产业结构的调整，使国民经济结构更加合理。

④合理分配资源。利息作为使用资金的成本，可以通过成本效应使资源在经济各部门间得到合理配置。一定的利率水平，总是促使资源向使用效率高的部门流动，从而改善了资源配置。

⑤抑制通货膨胀。通过提高贷款利率，可以收缩信贷规模，减少货币供应量，使社会需求趋于稳定，从而有助于抑制通货膨胀。

⑥平衡国际收支。当国际收支发生严重逆差时，可以调高本国的利率水平，从而减少资金外流，吸引资金内流，使国际收支趋于平衡。

（2）从微观的角度看，利率的杠杆功能主要表现在：

①提高企业资金使用效率。利息是企业使用资金的成本，是利润的抵减因素，为了自身利益，企业必须加强经营管理，提高资金使用效率，以减少利息的支出。

②影响家庭和个人的金融资产投资。各种金融资产的收益与利率密切相关，通过调整利率，可以影响人们选择不同的金融资产。

③作为租金的计算基础。现实生活中，租金的度量受到各种因素的影响，但通常是参照利率来确定的。

4．各种利率决定理论的优缺点及比较。

答：（1）古典学派的储蓄投资理论

古典学派认为，一个自由竞争的经济在它自身内部包含着达到和维持充分就业的强大力量，这些力量会防止经济背离充分就业。在充分就业的条件下，储蓄与投资的真实数量都是利率的函数。投资函数和储蓄函数共同决定了一个均衡的利率。

古典学派认为，投资代表的是对资本的需求，而储蓄代表的是对资本的供给，而利率就是资本的价格；因此当资本的供求达到均衡时，也就决定了资本的均衡价格，也就是均衡的利率水平。由于储蓄和投资都是由实物层面上的因素决定的，因此利息所得完全是由技术水平、劳动供给、资本和自然资源等真实因素决定的，而不受货币因素的影响，货币就像覆盖在实物经济上的一层面纱，与利率的决定全然无关。因此古典学派的储蓄投资理论也被称为“真实的利率理论”。

（2）凯恩斯学派的流动性偏好理论

凯恩斯和他的追随者们在利率决定问题上的观点与古典学派的正好相反。凯恩斯学派的利率决定理论是一种货币理论，认为利率不是由储蓄和投资的相互作用决定的，而是由货币量的供求关系决定的。

凯恩斯学派的利率决定理论纠正了古典学派忽视货币因素的偏颇．然而它又走上了另一个极端，将储蓄与投资等实际因素完全不予考虑，这显然也是不合适的。

（3）新古典学派的可贷资金理论

可贷资金理论的主要代表是剑桥学派的罗伯逊和瑞典学派的俄林。该理论作为新古典学派的利率决定理论，一方面肯定了古典学派考虑储蓄和投资对于利率的决定作用，但指出了完全忽视货币因素是不当的；另一方面指出凯恩斯学派完全否定实质性因素(如资本生产率等)是不对的，但肯定了其关于货币因素对利率的影响作用的论述。所以说，可贷资金理论在利率决定问题上同时考虑了货币因素和实质因素。

可贷资金利率理论的最大缺陷是，在利率决定的过程中，虽然它考虑到了商品市场和货币市场，但是忽略了两个市场各自的均衡.当可贷资金市场实现均衡时，并不能保证商品市场和货币市场同时达到均衡。由此可见，新古典学派的可贷资金理论尽管克服了古典学派和凯恩斯学派的缺点，但是还是不能兼顾商品市场和货币市场，该理论仍是不完善的。

（4）利率决定的宏观模型——IS—LM模型

IS—LM模型克服了古典学派利率理论只考虑商品市场均衡的缺陷，又克服了凯恩斯学派利率理论只考虑货币市场均衡的缺陷，同时还克服了新古典学派利率理论不能同时兼顾商品市场和货币市场各自均衡的缺陷；它尝试从一般均衡的角度进行分析，结合多种利率决定理论，在兼顾商品市场和货币市场的同时，考虑了它们的各自均衡。虽然IS—LM曲线本身在解释利率形成过程中还是存在着不少弱点，模型的说服力也有待加强，但不可否认，它确实是目前对利率决定机制相对最为完善的解释。

5．央行向社会公众出售债券以期减少货币供应，请运用可贷资金结构分析该行动对利率的影响。(画出正确的供求图形)

答：根据可贷资金理论，利率取决于可贷资金的需求和供给的相互作用。（如图所示）从资金的需求方面看，可贷资金的需求主要有三个构成要素：一是要购买实物资产的投资者的实际资金需求；二是政府必须通过借款来集资弥补的实际赤字数额；三是有些家庭和企业为了增加它们的实际货币持有量而借款或减少贷款。从资金的供给方面看，可贷资金的供给也有三个构成要素：一是家庭、政府和企业的实际储蓄；二是实际资本流入，即外国人购买本国的债券或提供贷款；三是实际货币供给量的增加。可贷资金的总供给与总需求决定了均衡点E及利率水平r。当中央银行向社会公众出售债券，以减少货币供应量时，可贷资金供给曲线左移，新的均衡点变为E′点，此时均衡利率re′＞re，货币供应量的减少使利率上升。

6．预期理论是如何解释利率的期限结构？

答：利率的期限结构是指利率与金融资产期限之间的关系，是在一个时点上因期限差异而产生的不同的利率组合。

预期理论认为，任何证券的利率都同短期证券的预期利率有关，对未来利率的预期是决定现有利率结构的主要因素。如果人们预期利率将上升，那么长期利率将高于短期利率。因为一方面证券需求者因预期以后可获得更高的利率，从而不愿购买长期证券，而只愿购买短期证券，这样，对证券的需求就从长期市场转向短期市场；另一方面，证券供给者预期以后将支付更高的利率，从而急于将长期证券售出，这样，证券的供给则从短期市场转向长期市场。结果，短期证券市场上需求增加，供给减少，于是价格上升，利率下降；而长期证券市场上供给增加，需求减少，其价格下跌，利率上升。这样，短期利率便低于长期利率。反之，若人们预期未来利率下降，则短期利率会高于长期利率。

基于以上的分析，预期理论认为长期利率是预期未来短期利率的函数，它等于当前短期利率与预期的未来短期利率的几何平均数。

7．试用IS—LM模型解释下列情况是如何使收入和利率水平发生变动的：①政府税收减少；②公众的流动性偏好提高；③政府支出减少，同时货币供应量增加。

答：（1）IS－LM模型是新古典学派的利率和收人决定模型。该理论认为，利率是一种特殊的价格，必须从整个经济体系来研究它的决定，因此需要将非货币因素和货币因素结合起来，运用一般均衡的方法来探索利率的决定。有关利率决定的数学方程式为

①投资函数，;

②储蓄函数，

③货币需求函数，

④货币供应量，。

均衡条件为I=S和L=M。将以上各式分别代人得：和。在商品市场上，投资与利率负相关，储蓄与收人正相关，根据投资与储蓄的恒等关系，可以得到一条向下倾斜的IS曲线，线上任何一点代表商品市场上投资与储蓄相等条件下的局部均衡利率和收入水平。在货币市场上，货币需求与利率负相关，与收人正相关，而货币供应量一定。根据货币需求与货币供应的相等关系，可以得到一条向上倾斜的LM曲线，曲线上任一点意味着货币市场上货币供求相等情况下的局部均衡利率和收入水平。IS曲线与LM曲线相交，就可以得到货币市场与实物市场同时均衡时的一般均衡利率和收人水平。

（2）①政府税收减少，使公众的实际收人增加，支出也因此而增加，结果IS曲线向右上方移动至IS’，这使利率由ro上升至r’，同时国民收入水平由YO上升至Y’，如图所示。

②当公众的流动性偏好提高时，货币市场上会出现供不应求的情况，LM曲线向左上方移动到LM′，这使利率上升至r’，利率上升会使投资减少，从而使国民收入水平YO下降至Y’，如图2所示。

③当政府支出减少时，IS曲线向左下方移动至IS′；当货币供应量增加时，LM曲线向右下方移动至LM′，这使利率下降至r′，但收入水平是提高还是降低须视IS曲线与LM曲线各自移动的幅度而定，如图3所示。

篇3：姚长辉《货币银行学》（第3版）课后习题详解第5章商业银行职能与组织制度

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第5章

商业银行的职能与组织制度

思考题

1．简述商业银行的职能。

答：（1）信用中介的职能

信用中介是指商业银行通过负债业务把社会上的各种闲散货币资本集中到银行，再通过资产业务把货币资本投向社会各部门。商业银行是作为货币资本的贷出者和借人者的中介人来实现货币的融通和资本投资的，并从吸收资金的成本与发放贷款利息间的差额中获得利润。

通过信用中介的职能，商业银行可以把资金从盈余单位转给赤字单位，在不改变社会的货币供给的前提下，提供了扩大生产和就业的机会。

通过信用中介的职能，小额货币可以转化为巨额资本，把货币从消费领域转移到生产领域，从而扩大投资，加速社会经济的发展。

通过信用中介的职能，短期资本可以转化为长期资本，在价格规律的作用下，资本由低效率的部门转移到高效率的部门，从而实现产业结构的优化。

（2）支付中介的职能

商业银行的支付中介职能是指通过存款在不同账户间的转移，商业银行代理客户完成对货款的支付和债务的偿还；在存款的基础上，为客户兑付现金，成为企业、机关和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成了经济生活中无始无终的支付链和债权债务关系。支付中介职能大大减少了现金的使用，节约了流通费用，并加速了资金的周转，促进了经济的增长。

（3）信用创造的职能

商业银行利用其所吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款。在这种存款不提取现金或不完全提取现金的前提下，存款的反复贷放会在整个银行体系形成数倍于原始存款的派生存款。当然，商业银行的信用创造受着一些因素的限制，这些因素包括中央银行的存款准备率、全社会的现金漏出率、商业银行的超额准备率等。

（4）金融服务的功能。

商业银行联系面广，信息灵通，特别是电子银行业务的发展，为商业银行的金融服务提供了条件，商业银行的咨询服务业也就应运而生。工商企业生产和流通专业化的发展，又要求把本来属于企业的货币业务转交给商业银行，如发放工资、代理支付等。在激烈的市场竞争中，商业银行也不断地开拓服务领域，从多个角度为企业提供服务。不仅如此，商业银行对个人的金融服务也在不断深化和拓展。个人不仅可以得到商业银行的各种贷款服务，还可以得到咨询等各种中间性业务的服务。总之，金融服务已成为商业银行重要的职能。

2．派生存款的规模与哪些因素相关?影响方向如何？

答：派生存款的规模的主要与下列因素有关：

（1）原始存款规模。原始存款越大，派生存款总量也越大。

（2）法定存款准备金率。法定存款准备金率越高，派生存款量越小，即其与派生存款是反比关系。

（3）现金漏出率。现金漏出率与派生存款总额是反比关系。

（4）超额存款准备金率。银行超过法定要求保留的准备金与吸收存款额的比率，称为超额准备金率。超额准备金率与存款总额成反比。

（5）存款结构。存款可以划分为活期存款、定期存款和储蓄存款，这三者的法定准备金率是不同的。活期存款的法定准备金率最高，定期存款次之，而储蓄存款中的定期储蓄存款的法定准备金率最低。当法定存款准备金率低的存款种类的比重较大时，派生存款后的存款总额较大；相反，当法定存款准备金率较高的存款种类的比重较大时，派生存款后的存款总额就较小。

（6）存款派生次数。派生次数的多少一般取决于存款企业对资金的利用程度，拥有资金来源的企业何时存入银行，接受存款的银行何时将可用资金运用出去，银行对可用资金的利用程度等。存款派生次数越多，存款扩张总额越大；反之，则越小。

3．单一银行制与分支银行制的优缺点都有哪些?

答：（1）单一银行制是指银行业务由各自独立的商业银行来经营，不设立或不允许设立分支机构。

单一银行制的优点是：①可以限制银行问的吞并和金融垄断，缓和竞争的激烈程度，减缓银行业务集中的进程；②有利于协调商业银行与地方政府的相互关系，使商业银行更适合于本地区的需要；③由于不受总行的牵制，银行的自主性较强，灵活性较大；④单一制银行的管理层次较少，中央银行的调控传导快，有利于实现中央银行的目标。

单一银行制的缺点是：①由于限制了竞争，不利于银行的发展和经营效率的提高；②单一银行制与经济的外向化发展相矛盾，人为地形成了资本的迂回流动；③单一银行制的金融创新不如其他类型的银行。

（2）分支银行制是指法律允许在总行之下，在国内外设立分支机构，银行总行统管下面众多分行。

分支银行制的优点是：①经营规模大，有利于开展竞争，并获得规模效益；②分支行遍布各地．易于吸收存款、调剂、转移和充分利用资金，同时有利于分散和降低风险；③分支银行制的银行数目少，便于国家直接控制和管理。

分支银行制的缺点是：①如果总行没有完善的通信手段和成本控制方法，银行的经营效益会下降；②从银行与外部关系来看，分支机构职员的调动、轮换，会使银行失去与其服务对象的联系；而银行工作人员固守一地，又会形成本位主义，并且会削弱总行对分支行的控制能力。

4．控股公司制的银行体制的优缺点是什么?

答：银行控股公司是指通过控制和收购两家以上银行股票所组成的公司。

银行控股公司的优点是：第一，银行控股公司的组织形式是一种金融改革，它能使许多银行摆脱州政府关于设立分支机构的各种限制。第二，采取银行控股公司这种形式，可以扩大经营范围，实现地区分散化、业务多样化，银行可以更好地进行风险和收益的管理。第三，银行控股公司的股票更畅销，可以降低融资成本。第四，银行控股公司服务设施集中，可以节省费用开支。

银行控股公司制的缺点是易于形成垄断，不利于竞争。

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