银行风险案例心得体会

时间：2020-09-26 17:15:16 来源：蒲公英阅读网 本文已影响人

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　精品文档2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 64银行风险案例心得体会 银行风险案例心得体会：银行员工内部风险防控学习心得体 银行员工内部风险防控学习心得体会通过对＃＃副行 长在省分行案件和重大风险事件防控专题会议上讲话深入 学习，对于最近发生的风险事项和案件，暴露出的我们在工 作上思想认识上还没有完全到位、工作措施上海不够细和 实、内控管理上的重大缺陷，员工行为的不够敏感、对风险 案件揭露能力的不够强、对突发事件的应对和处置不够有力 这几个方面我们得进行深刻的反思。

　通过学习，我认识到， 我们在工作中必须时刻保持清醒的认识，不可掉以轻心，需 进一步增强危机意识、增强对新情况、新问题的敏感性和预 判力，摒弃各种麻痹大意的思想和错误的认识，时刻保持警 惕，有效遏制各类风险案件的发生。

　对于以上存在问题， 经过学习与思考，本人觉得可以从以下几方面入手，以提高 案件防控的实效性。

　一、树立“以人为本”，提高思想教育 水平。案件防控工作教育活动，首要解决的就是一个人的意 识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用 来指导实际工作的。特别是案件专项治理的典型案例，对每 一位员工应该是有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅 仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。在这个方面，应该 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 64将本项工作深入持久的开展下去，做好人的思想工作，真正 使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。

　二、严肃工 作纪律，提高违章违纪的代价。要加强各项内控制度落实情 况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉 予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让 其有切身之痛，严重的更应严肃处理至开除。

　三、完善工 作机制，防范道德风险。道德风险是各项案件发生的一个重 要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人 长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一 些问题，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变， 来防范道德风险转化为实际风险。比如，在工作机制方面， 可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽 核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等。

　四、建立健全好各种规章制度。加强制度建设，重视员 工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳 入议事日程；并做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案 件的隐患消灭在萌芽状态。

　五、切实加强自身的素质学习。

　特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求， 提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各 项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗 敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 64作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，伴随于 身边。

　银行风险案例心得体会：银行案件防控学习心得体会 银行案件防控学习心得体会 近期，渠道管理部开展了“学案例、讲操守、防风险” 主题警示教育活动。通过学习正反面案例以及总分行内控管 理相关规章制度，同时结合平时工作中的实际情况，我对案 件防控意识有了更深一层的认识。现就此次警示教育活动的 心得总结出几点体会，也是我对此次学习活动的一个理性的 认识。

　银行作为现代经济的核心，其经营货币与信用的特殊属 性，决定其具有很强的社会性。由银行员工职业道德风险引 发的案件不断发生，不仅给银行本身带来了经济损失和声誉 影响，严重的还成为社会不安定因素，引发社会矛盾。由此， 作为新入中行的金融从业人员来说，认真学习对职业操守进 行了统一规范的《中国建设银行员工从业禁止若干规定》， 是对我们廉洁从业的基本要求，也是防范职业道德风险、拒 腐防变的有力武器。在新员工“回炉”培训上，监察部的前 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 64辈老师在理论与实例两方面有效结合的讲授下，使我们在有 限的时间内对成为一名合格的中行员工有了全方面的了解。

　作为新员工的我，也在课后的时间里反复研读了我行的行为 规范，以此为今后的良好工作打下牢不可破的职业道德根 在理论方面，十九条“禁令”、《中国建设银行益阳市分行工作人员轻微违规行为积分管理实施细则》与《中国建设 银行工作人员违规失职行为处理办法》等具体规章的学习让 我们认识到：银行员工职业道德既是对银行员工在职业活动 中行为的要求，又是银行业对社会所负的道德责任和义务。

　银行员工职业道德风险并不一定是从员工进入 银行开始就产生的，往往是由于一时的思想偏差，或因 一些突发事件，如家庭变故、赌博等，而导致个人心理或经 济上受到恶劣的影响使其突发邪念，丧失职业道德做出不当 的行为。

　在实例方面，听着一桩桩触目惊心、发人深省的贪污腐 败案例，看到一些党员干部抵御不住诱惑，追逐名利，走向 犯罪深渊，最终身陷囹圄的惨痛经历，让我认识到银行员工 职业道德风险最严重的表现形式就是在与“钱”、“物”打交 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 64道的过程中，经不住“金钱”的诱惑，贪污受贿或挪用盗取 资金，走上犯罪道路。廉洁奉公，不谋私利才应该是银行职 业的重要特征。

　一旦对物质生活享受追求的欲望膨胀，就会利用工作之 便以职谋私、违规操作，以致不能自拔而走向犯罪的歧途。

　“千里之堤，溃于蚁穴”，生活上不拘小节，思想上就会放 松警惕，行为上就会放纵自己，最终会滑向罪恶的深渊。尤 其是在市场经济条件下，对于银行工作人员来说，如果不能 坚守职业操守，就会失去拓展市场赢得客户能力的基础；如 果不能经受住物质利诱的考验，就会失去提高创新发展能力 的保证。金融作为国家的经济命脉，在中国特色社会主义建 设中起着举足轻重的作用。银行业金融机构从业人员的职业 水准如何，直接关系到金融事业的长远发展。对中行员工来 说，一定要遵守职业操守，做到“心不动微利之诱，目不眩 五色之惑”。

　银行风险案例心得体会：2015 银行案件心得体会 篇：银行案件心得体会近年来，各种金融案件频频发生，发案率高居不下，案 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 64件防范形势严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但 追究原因归结为一点，这就是制度缺失，管理缺位。

　一是防患意识不强，忽视管理。近年来，大部分银行注 重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象较为 普遍，尤其在基层银行，效益第一，任务至上的现象更是普 遍现象。在这些单位，仅注重主要业务指标的考核，不重视 内部管理，忽视安全教育，淡化责任意识，为数不多的警示 教育也往往流于形式。二是法纪意识较差，疏于教育。银行 点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来， 规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思 想教育为形式、为空谈，思想教育无意义。久而久之，员工 思想道德水准下降、法律法规观念淡薄，遵纪守法的自觉性 和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚 的人生观和价值观。三是稽核力度较弱，监督不足。一方面 稽核检查力量相对薄弱，对银行点多、面广、线长和客观上 难以全面实施有效的监督检查；另一方面，稽核检查人员有 的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发 现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进 行处罚，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了， 也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查， 使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。

　精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 64通过学习，特别是对案件的深入剖析，我认为，要在银 行系统减少案件的发生，使防控机制行之有效，必须做好以 下几点。

　首先要加强法规制度建设。当然，银行内部的各项规章 制度林林总总，不可谓不全，处罚不可谓不严厉，但是好多 制度在许多职工看来只是墙上的制度，并没有很好的予以落 实，规范自已的行为。但是，我们不能因此而忽视制度建设 的必要性和重要性。虽然制度不是万能的，但是制度是必要 的，不可或缺的。我们更要进一步提高制度执行力，堵塞管 理漏洞，促使制度覆盖到业务经营和管理的各个环节和各个 层面是十分重要的。一切要用制度落实责任，用制度说话。

　第一，每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是 凭"经验"操作。要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟 命是从。要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再 是事不关己，高高挂起。有了良好的制度，更要有一批模范 执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要 加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严 重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的 员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出 银行队伍。

　精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 64其次要加强防范机制完。机制漏洞是各项案件发生的一 个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作 案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在 的一些漏洞，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的 转变，来防范案件的发生。比如，我们要把重视员工道德风 险防范提上重要日程，把对员工思想排查工作纳入议事日 程；特别是将员工的的"六看"当做大事来对待。对员工"班 前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看 快慢、班后看做啥？"通过这"六看"，及时发现员工心态是 否失常，行为是否失真，举手投足是否失措。做到密切关注 员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。比 如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换， 以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员 工的培训工作等等，避免员工在同一岗位长期工作带来的负 面效应，避免因熟知了监管漏洞而产生的犯罪诱惑。要以制 度化的形式作好内控制度执行的有效性。

　第三，要加强风险教育管理。要树立全员风险意识，突 出防范重点。每个岗位、每个环节、每个职工都是防范风险 的关键，稍有不慎就会形成损失，酿成风险。所以要把案件 防控治理和完成业务经营目标结合起来，把风险案件专项案 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 64件治理同增强员工风险意识、提高员工整体素质结合起来。

　提高全员风险防范意识。

　第四，要加强案防软环境营造。一要关心员工的疾苦， 解决员工的学习、生活和工作困难，解决一线员工诸如中午 吃不上热饭，饭后得不到休息等柜员后顾之忧，使他们能够 一门心思干工作，满腔热情搞服务。二要提高员工收入。事 实充分证明员工的收入高低与案件发生频率有很大的关系， 员工的收入高、工作稳定、无后顾之忧的单位和行业，其案 发率就低些或为零。增加员工收入水平，起码能够保持与物 价指数涨幅持平，使低收入员工无后顾之忧，精心工作，自 觉抵制任何形式的违规。三要倾听员工的心声，关注员工思 想变化。各级领导要到基层充分与每个员工广泛接触，善于 用领导的艺术和方法使他们把内心的、想说的话都说出来， 以利于掌握思想动向，注意疏导和解决他们所面临的各种生 活、学习、工作困难和矛盾，及他们所关注的焦点、难点问 题，化消极为积极。

　第五，要加强防控意识教育。进一步提高防控意识。要 加大学习教育力度，通过创新学习形式，丰富学习内容来增 强学习效果，让制度规定等合规文化在员工中熟记于脑，烂 记于心，不断提高防控意识。要让员工在教育中学会透过现 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 10 64象看本质，居安思危，善于从平静中发现暗潮潜流，将案件 事故消灭在萌芽状态、起始阶段，做到自我警觉，自我防堵， 自我保护，自我提高。进一步提高内控执行力。要从案例教 育、制度学习、业务操作、检查和被检查及问题的发现、整 改等过程中，全面加强内控执行力建设，进一步提高全员内 控执行能力，确保执行不变形走样，不折不扣，不漏损减值。

　要高度重视抓好内部管理薄弱环节。要把"四项业务""八个 环节""十个严禁"作为重中之重抓实抓细。发现苗头性问题 和隐患，对查出的违规问题强力整改、从重追究、从严惩处， 时刻保持高压态势，要达到使每一个微小的违规都能引起高 度重视和警觉，从根本上消灭违规现象。

　篇：银行案件心得体会近一时期，商业银行不断发生违法违规案件，尤其是一 些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行的信誉和社会 形象带来了不利影响，同时银行机构对操作风险的识别与控 制能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业 银行管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利 进，银监会决定开展以加强制度建设为主要内容的查防银行 案件专项治理工作，经过一段的学习现将本人的心得体会浅 淡如下：

　精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 11 64近几年来，随着银行业的竞争加剧，每个银行都在不遗 余力进行着金融创新推出自己有特色的金融产品，这些经营 活动对提升他们自己在银行业中的地位以及中国银行业在 世界银行业中的地位起到了一定的作用。但我们也要看到由 于太刻意追求经济利益我国银行业在推出新产品的同时往 往忘了对相对的制度保障进行建设，造成有的新产品还在沿 用旧得制度进行管理有的甚至没有制度进行管理，这是近几 来很行业不断发生重大案件的一个重要原因。但我们同时也 要看到近期以来发生的一些案件也有很大一部分在我们传 统的业务中，犯罪份子利用的也仅仅是传统的手法就造成了 我们银行业的重大损失。。我们在执行内控制度的过程中出 了麻痹大意，有章不循的现象，在平时工作中没有按照内控 制度要求和业务操作规程进行操作，只凭自己经验和感情办 事，从而被犯罪份子利用钻了空子。

　在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如：信贷方 面：贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。会计方面：

　银行与企业的对账制度;会计业务的相互分离、相互制约;业 务处理"一手清"现象;英证、押管理;会计交接;有价单证、 重要空白凭证的使用和保管等等。这些环节的管理有赖相关 制度的建立和完善也有赖于制度执行人的高度重视和严格 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 12 64执行，这次活动把防范操作风险强化案件专项治理同加强制 度建设和深化银行改革有机结合起来，把防范操作风险强化 案件专项治理和完成业务经营目标结合起来，把防范操作风 险强化案件专项治理同增强员工风险意识、提高员工整体素 质结合起来，必使这两个方面得到同时的增强。

　通过这次活动，每个员工通过进行自我教育、自我剖析， 吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规、银行规章制度 自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后 工作的努力方向，必将使我们银行违法违规案件行到遏制， 案件数量不断下降。

　篇：银行案件心得体会这几天， 我认真学习了关于沈义明副行长在省分行案 件和重大风险事件防控专题会议上 的讲话，并结合最近发 生在周边人身上的错误，作如下心得体会，引以为戒。再回 想起前段 时间看的警示教育片， 我的心情久久不能平静。

　影片中讲述的是几个具有影响力的领导如何 走向了不归 路，他们用声泪俱下的忏悔，用他们对自由和生活的渴望， 给我们敲响了警钟， 沉思之后，颇多感慨。

　"天网恢恢， 疏而不漏"，"任何作奸犯科的人要想在现场不留下任何蛛丝 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 13 64马迹都是不 可能的"，"要想人不知，除非己莫为"等耳熟能 详的话历经了无数前人的经验提炼，而作 案的人却总带着 侥幸心理，认为自己高明，不会被发现，铤而走险。然而最 终还是难以逃脱 法律的制裁，而最终陷入痛苦的深渊。

　是万物之灵，人和动物最大的区别就在于人有自制力。

　们每一个生命都是极其偶然的存在， 而人从生下来那一刹 那起就注定要回去。

　我们所拥有的生命原本就是一种责任 诺---对父母、对亲友、对社会。然而，生命太短促了，我们更应该倍加珍惜。一个人只要 记住无论在什么时候， 什么地方留给别人都是美好的东西，那么他的生活将非常愉 住诚实、正直、忠贞、善良和表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中，富贵的人 并不一定幸福， 贫穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要踏踏实实、认认真 真干工作，也不 可能沦为贫穷阶层。为什么不脚踏实地走 正道，遵纪守法做好人呢？ 作为一名建设银行的员工，在 自己的岗位上不仅要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做 每一天的工作，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同 坚持制度，严格按照各项规 章制度办事，才能有效地抑制案件发生。按规定程序办理业 到一笔一清，一方面，让自己的工作更加完善；另一方面，也让自己的工资收入颗粒归仓。

　此外，要加强学习， 特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求， 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 14 64提高自 身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将 各项制度落实到业务活动中去。强化责任 意识，要求自己 爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤 奋工作，深思慎 行，将责任心融化于血液，体现于行动， 在自己的岗位上要坚定信念，放松要求必然迷失方 御不住诱惑定会走向犯罪的深渊，树立正确的价值观，人生观，在本职工作中把握自 己，管住自己，走好人生路。

　通过对沈义明副行长《深刻反思 从严管理 周密部署 认真做好当前案件防控和旺季营 销工作》报告的学习，结 合自身目前工作的具体内容，对于各项具体业务我认为应从 以下几 点防范：

　一、严格坚持开立个人网银业务，在开立 网银业务时必 须由客户本人亲自办理。

　二、大堂经理、柜 员、复核、授权人都应提高警惕，防 止不法分子利用职务 之便进行 非法活动。

　三、大额储户一定要留有客户的电话， 及进和客户进行 对账，对客户的账户资金变动 进行动态提 对网银业务绑定的手机电话号码一客要和客户进行现场确认， 确保为客户本人所有 并视同要件进行管理。

　五、坚持"四眼制度"复核 、授权人员要前移到柜员内，现 场复核，确认业务全程无 误后再进行复核。

　六、严禁柜员 人员留存客户身份证复印件，并进行经常性的检查。

　加强对员工银行业务基础知识和案防知识的培训，特别是新精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 15 64上岗人员，要重点加强 岗位职责流程知识的培训。学习研 究监管风险提示，使工及早识别各种外部欺诈企图。

　充分发挥录像监控作用。安排有业务经验人实时查看录像。通过案例学习， 完善内控制度建设， 是保障业务健康发展 的首要务条件。

　按"内控优先、 制度先行"和"开办一项业 务、出台一项制度、建立一项流程"的原则，对现有规章制 业务流程的科学性、严密性、 完整性进行评价， 定和完善所有机构、全部业务的规章制度、 业务流程，确 保使每一个环节和流程均"有章可循，有规可依"；员工培训 到位，培养其遵 守制度的素养；强化岗位流程制约。通过 制定岗位职责、操作规范，明确岗位权利、义务和 责任； 加强重点环节控制。建立对要害部门，重点业务和重要人员 的风险排查制度。总之， 在工作中要严格遵守各项规章制 度，严格要求自己，不断提高自己的风险意识，警惕思想， 坚定信念，合规办事，杜绝一切违规和风险。

　风险防控学习反思 通过对20xx 年旺季动员大会上沈刚 行长的讲话，沈义明副行长在省分行案件和重大分 享时间 防控专题会议上的讲话的剖析和学习， 并结合最近周边发 生的各种风险违规案件的分 本人对案件防控工作重要性和必要性有了更深的认识， 现将对案件防控学习的心得 体会 报告如下。

　近年来，各种金融案件频频发生，发案率 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 16 64仍然高居不下，形势严峻。纵观金融案件的发 生，尽管形 式各异，但追究原因归结为一点，主要是由于各项内控制度 未履行落实到位造成 的，主要反映在以下问题：

　一、防患 意识不强。近年来，由于注重了业务开展，忽视了案件防范， 一手硬一手软的 现象得不到彻底改观，尤其在基层，任务 至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视 内部管 理、安全教育和责任意识。

　二、经常性的制度学习少。员 工身处最基层，业务繁忙，长期以来，规范化、制度化的 想教育开展不够，法律法规观念得不到净化和提高， 遵纪 守法的自觉性和防腐拒变能力差。

　结合自身，我十分珍惜 我这份来之不易的工作。我深知，如果放弃现在的工作而想 业绝非易事。在这物欲横流、急功近利的社会，人人面前都充满着巨大的诱惑。但是，只要 学会了在寂寞中坚 守住人间最宝贵的真、善、美，坚守住生命的最朴实自然与 纯净，学会将 诱惑放在适当的距离之外，让它维持一贯的 魅力，那么我就征服了自己。以前我认为作为一 名普通员 工，只要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工 作就行了。通过学习， 我认为光这样做还不够，还应该具 有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同 共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。

　为有效防范案件专项，联社加大了对内控制 度执行的管理力度，对手工填制存单、转帐 业务、大额现 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 17 64金存取、操作员密码设置更换、冲帐抹帐、数据恢复、重空 领用、使用、销号、 重空交接、日终资料的打印等都作了 新的规定。新的规章制度涉及了日常业务的方方面面， 我们的工作也提出了更高的要求。我将会认真执行联社制 定的各项规章制度， 按规定程序 办理业务每次一笔业务， 一方面，让自己的工作更加完善；另一方面，也让自己的工 资收入 颗粒归仓。以前，我最喜欢的一句话是："粗茶淡饭 保平安，良心作枕梦里香。"现在，我 最喜欢的话是："活 人要知足，对工作要知不足，对知识要不知足。"我将用这 句话指引我 一生的道路。

　篇：银行案件心得体会近期，联社相继组织全县一线职工进行了信贷、会计、 出纳岗位培训和多次安全规章制度的集中学习，先后编发了 《选准人生参照物》、《算清"七笔帐"走好人生路》、《"贵海 英工作法"对操作风险防范与监督的启示》、《案例警示》等 文件。我认真参加了学习，并对这几个文件反复品读，又特 别是看了四川银行业从业人员防范操作风险教育读本《十年 恨事》后，心情久久不能平静。四川银监局局长王筠权说， 编辑这本书是很痛苦的事，为书写序同样痛苦，而看这本书 的我心情也无法轻松。平时很稳重斯文的我在看此书的过程 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 18 64中忍不住多次骂娘，并多次合上书，不愿也不忍再看下去。

　在四川银行业，十年时间，发生案件 1164 起，涉案金额高 达41.2 亿元，风险金额高达11.5 亿元，信用社的发案率远 远高于其他专业银行，内控不严，内部人员作案是所有案件 的两大基本特点。看到这庞大的数字和那些触目惊心的案 件，沉思之后，颇多感慨：

　银行风险案例心得体会：2015 银行风险防控心得体会 篇：银行风险防控心得体会在银行业务高速发展的背景下，日益激烈的行业竞争、 客户对于银行网点的不满和期望，以及网点运营效率低下等 各种风险因素都迫切要求银行业对现有内部风险积极进行 防控。邮储银行为全面提升内部风险防控意识，提高综合竞 争力，认真学习现代银行的风险管理经验，从稳健经营出发， 从为城乡居民提供基础金融服务和从事低风险的资产业务 起步，通过不断加强银行内部管理和风险控制能力，逐步拓 展新业务提高经济效益。

　根据队伍的现状，确定内部风险的防控重点和方向，确 定培训对象和内容，制定和落实好培训计划，积极引进商业 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 19 64银行先进的经营理念、管理理念。改善员工的知识和专业结 构，全面提高员工整体素质，使其逐步适应邮储银行的发展 需要。最大限度降低风险，主要采取了以下几方面措施：

　1.加强领导。

　内部风险防控的最终目标是要实现网点自主内部控制 功能的提升，把推进内部风险防控作为提高员工满意度和客 户满意度，提高网点的营销服务能力和核心竞争力，乃至撬 动全行内部安全意识，实现工作目标的重中之重的工作来 抓。作为对内部风险防控的内容、步骤、目标和要求都进行 明确，为降低内部防控风险提供科学依据。

　2.坚持原则。

　坚持优化布控、提高效益原则。本着"稳定内部风险结 构"的思路，合理调整内部安全意识，提高网点的创效能力。

　根据不同的区域和经济条件，加强对基础网点和自助网点的 安全风险进行建设，各部门要对自身的安全问题执行情况进 行全面检查、监督和评价考核, 对执行不力的要严肃追究责 任，以确保内部风险控制的质量和效果，通过网点形象建设 工作促进网点全方位功能的提升。。

　精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 20 643.建立机制。

　控制银行内部风险是为了更好的为客户提供服务，增加 产品销售，但如果不重视内控制度建设、规章制度的落实和 风险理念的教育，甚至以牺牲风险来增加服务的便利性，则 有可能导致转型的失败。因此，加强员工思想道德教育和风 险意识，狠抓制度落实和按章操作，建立先进的风险控制文 化和合规文化，督促网点整改，巩固风险安全检查效果。

　4.完善措施。

　通过专业的合规风险教育去进行企业改革，用统一的标 准，规范网点的营销模式，实现服务标准化和客户体验的一 致性，以提高产品销售能力，提升客户满意度。从而提高网 点内部控制的全面转型，实现企业经济效益的稳步提高。

　篇：银行风险防控心得体会目前，中国经济发展势头良好，正处于转型之中，变化 很快，人们的生活方式也在不断地变化。由于我国目前缺乏 完善的社会信用体系、商业银行产权制度不明晰、尚未形成 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 21 64先进科学的经营管理机制以及经济制度转轨的成本转嫁，导 致我国城市商业银行风险管理水平与国际先进的风险管理 水平有较大的差距，在认识上也存在很大偏差。因此，为有 效评估和管理操作风险，银行需要建立专门的特殊框架 和程序来给商业银行提供更多的安全和稳健保障。但相较于 成熟的市场经济国家的大的商业银行，我国商业银行的信用 风险管理水平及技术仍然较落后，为有效改进信用风险管 理，可从以下几个方面入手，逐步建立起科学的信用风险管 理模式。

　一、如何加强风险防控 利用国际先进技术和经验尽快建立符合国际标准的银 行信用内部评级体系和风险模型。利用定量方法准确地对风 险进行定价，不仅可以提高资产业务的工作效率，而且可以 根据资产的不同风险类别制定不同的资产价格，这样不仅可 以减低信用风险，而且可以提高银行利润，通过产品差异化 扩大市场份额。

　建立完善的内控机制和激励机制，严格贷款等资产业务 的流程控制，明确责任和收益的关系。

　精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 22 64利用新兴工具和技术来减少和控制信用风险，建立科学 的业绩评价体系。

　二．如何加强操作风险防控 建设内部风险控制文化。

　营造风险控制文化是指全体员工在从事业务活动时遵 守统一的行为规范，所有存在重大操作风险的单位员工都清 晰了解本行的操作风险管理政策，对风险的敏感程度、承受 水平、控制手段有足够的理解和掌握。

　加强内控制度建设。

　实行三分离制度：管理与操作的分离，即管理人员、特 别是高级管理人员不能从事具体业务的操作，要办业务必须 经过必需的业务流程；银行与客户分离，银行为方便客户， 可以在防范风险的前提下，尽量简化手续，但客户经理不能 代客户办理业务；程序设计与业务操作分离。即程序设计人 员不能从事业务操作。

　精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 23 64三、坚持以人才为本，建立有效的内部组织结构 吸收优秀的专业人才，成立银行内部风险评级专业团 队，建立符合商业银行自身要求的资产风险分类标准，来合 理地识别风险。对该团队结构要做优化调整，通过定期培训， 促使其知识体系及时获得更新，从而确保内部评级体系的先 进性和实用性。建立有效的组织框架，保证内部评级工作的 顺利进行。

　四、改变思想培育统一的风险管理理念 商业银行作为"自主经营、自担风险、自负盈亏、自我 约束"的金融企业，在业务经营过程中，追求利润最大化的 冲动不断增强。由于受到内在动力和外在压力等诸多因素的 影响，势必会存在很大的经营风险。因此，尽快培育统一的 风险管理理念是商业银行提高风险管理水平首先要解决的 问题。

　五、建立有效的风险防范和管理机制 寻找业务过程的风险点，衡量业务的风险度，在克服风 险的同时，从风险管理中创造收益。逐步实现在业务部门设 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 24 64立单独的风险管理部门，通过它在各部门之间传递和执行风 险管理政策，从业务风险产生的源头进行有效控制。

　篇：银行风险防控心得体会自1998 年邮政独立运营以来,中国邮政人在近几年的时 间时一直在摸索邮政运营的最佳模式,寻找邮政业务最佳契 机和途径。我国邮政储蓄网点超过36000 个，其中2/3 以上 网点分布在县和县以下农村地区，已成为我国连接城乡的最 大金融网。

　中国邮政储蓄银行挂牌成立，是我国邮政金融事业发展 历程上的一件大事，具有重要的里程碑意义。是我国邮政体 制改革取得的又一重大阶段性成果，也是在国家金融监管部 门的指导下，金融体制改革取得的又一项新的重要成就。随 着加入世贸组织过渡期的结束，中国邮政蓄银行成立伊始， 合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的 我国商业银行面临的重要风险。

　合规作为一门独特的银行风险管理技术，如今已经得到 全球银行业的普遍认同。如何大力倡导银行自身的合规文 化，建立一个有效的银行合规风险管理组织体系，成为各家 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 25 64银行的当务之急。淮南子有训："矩不正，不可为方；规不 正，不可为圆"。因此，必须把"合规风险"放到与银行业三 大风险，即信用风险、市场风险、操作风险同等重要的程度 来重视。

　一、正确理解合规风险与银行三大风险 合规风险"指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要 求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自 身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、 重大财务损失或声誉损失的风险。合规是银行业一项核心的 风险管理活动，健全、有效的合规风险管理机制，是实施以 风险为本监管的基础。

　银行业三大风险是信用风险、市场风险和操作风险。

　二、建立合规风险管理机制的必要性 树立主动合规意识，克服被动合规心理。

　合规是银行文化的重要组成部分, 也是银行业稳健运 行的基本内在需求, 在银行员工中树立"合规人人有责"、" 精品文档 2016 全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 26 64主动合规意识"、"合规创造价值"等理念，要将绩效考核机 制作为培育合规文化的重要组成部分，以充分体现商业银行 倡导合规经营和惩处违规的价值观念。

　制定合规政策，组建合规部门。

　构建商业银行合规风险管理机制需要设立专职的合规 部门，并要确保合规部门不受干扰地发现、调查问题，让合 规人员及时地参与到银行组织架构和业务流程的再造过程， 使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃 至每一位员工。

　合规作为一门独特的银行风险管理技术，已日益渗透到 农村金融全面风险管理框架之中。合规风险逐渐成为除信用 风险、市场风险和操作风险之外的农村金融面临的重要风 险，因此，完善合规风险管理已成为农村金融当前的重要研 究课题。完善银行业合规风险管理已是商业银行当前刻不容 缓的重要任务。也是中国邮政储蓄银行改革与顺利发展的重